はじめに
40代世帯の平均貯蓄額は889万円
では、40代の平均貯蓄額はいくらでしょうか。金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査（二人以上世帯調査）2023年」によれば、平均貯蓄額は、約889万円です。
＜40歳代の平均貯蓄額＞
画像：「家計の金融行動に関する世論調査（二人以上世帯調査）2023年」より筆者作成
ただし、この平均もまた単純な合計金額をデータ数で割った数値です。より実態に近いと言われる中央値では、220万円です。
貯蓄金額を年収別に見てみると、共働き世帯で最多だった金額に近い年収1000万～1200万円の世帯では、平均値は2169万円、中央値で1155万円です。収入も多く、貯蓄もしっかりできていることがわかります。
生活費は1カ月平均39万8000～43万2000円
貯蓄がしっかりできる家計は、どのような支出バランスになっているのでしょうか。東京都40代世帯の平均生活費を見てみましょう。
東京都の「都民のくらしむき」調査（2023年）によれば、都内で暮らす40代前半夫婦の平均生活費は、月39万8000円です。
＜東京都勤労世帯の生活費（世帯主40～44歳）＞
画像：「都民のくらしむき」東京都生計分析調査報告（2023年）より筆者作成
東京都の家計の特徴のひとつは、教育費が大きいことです。教育費の全国平均は1万446円ですが、東京都の40代前半の世帯では、全国の約2倍、2万3000円支出していることがわかります。
＜東京都勤労世帯の生活費（世帯主45～49歳）＞
画像：「都民のくらしむき」東京都生計分析調査報告（2023年）より筆者作成
40代後半になると、収入も増えますが支出も増えています。特に、教育費が2倍以上です。私立に通わせる家庭も増え、受験にかかる費用が膨らみがちであることがうかがえます。
40代前半の世帯収入の平均は約71万1000円ですから、差し引き33万8000円、後半では差引き34万円です。そこから税金や社会保険料などの支出が差し引かれますので、差額がそのまま貯蓄になるわけではありません。平均額から見ると、月の貯蓄額は約22、3万円です。着々と貯めていきたいところです。
40代は、仕事面では経験を積みまさに働きざかり。お付き合いもあるでしょうし、スキルアップのための自己投資にもお金がかかります。家庭では子どもの教育費が重くなってくる時期です。また、老後の準備に取り掛かる人もいるのではないでしょうか。
総合的に見ると、入るお金も出ていくお金も多いのが、40代の家計の特徴です。とはいえ、お金の出入りを漫然と続けているだけでは、貯蓄が増えていかず心配になってしまうかもしれません。そんな時は、貯蓄は目的別に貯めて達成度を明確にしておくことがオススメです。漠然とした不安が解消されて、何がいくら足りないのか、すでに達成していることは何かが分かれば今後の見通しが立つので前向きに考えられるようになるでしょう。
計画的な貯蓄は積立タイプが適しています。なかでも、2024年から新しくなったNISA（ニーサ、少額投資非課税制度）は、少額からでも始めやすく、投資による利益が非課税なのでおトクです。非課税の期間が、2023年までのNISAでは最長でも20年のところ、新NISAは無期限になります。投資はあくまでも余剰資金の範囲内で行いましょう。資産は、大切な家族を守る盾でもあるので、リスクの大きな投資には要注意です。
40代は仕事も家庭も充実してくる時期です。家計の不安を解消し、明るい見通しの40代を過ごしましょう。
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