はじめに
異なるポイント還元の設計思想
Oliveフレキシブルペイ Visa Infiniteの基本還元率は1％。ここに上乗せが積み重なります。リワードアップ対象加盟店は80店以上でプラス1〜9％、対象のコンビニや飲食店のタッチ決済で最大8％、セブン-イレブンでは最大11％。家族登録やVポイントアッププログラムでさらに加算されます。クレカ積立はSBI証券で月10万円まで最大6.0％、年間で最大72,000ポイントです。
エムット Excellent Club カード プラチナ アメリカン・エキスプレス®・カードは、三菱UFJ銀行の預り金融資産残高に応じて還元率が動きます。3,000万円以上で1％、最大1.6％。対象店舗で最大20％、クレカ積立は最大7％が予定されています。
「体験価値」については双方とも力を入れています。Olive Infiniteはミシュランレストランでの限定プライベートディナーや実業家とのトークショーなどを開催。エムット Excellent Clubは手に入りにくいスポーツ観戦のVIP席、学芸員が同行する美術館の貸し切りを予定しています。
金融機関が富裕層を狙う理由。手数料依存からの脱却
カードの特典に加えて、銀行手数料の無料や金利優遇、さらに銀行・信託銀行・証券会社をまたぐコンサルティングが受けられるのも特徴です。
Oliveフレキシブルペイ Visa Infiniteの相談機能を担うのはOlive資産運用サービス。アドバイザーへの相談やマネーフォワードMEを使った資産の見える化を提供します。年会費が無料になる条件そのものが、このOlive資産運用サービスへの申し込みとひもづいています。
エムット Excellent Clubもエムット Excellent Brains（エクセレント ブレインズ）で、資産運用・財産管理、相続、不動産、税務の相談が受けられます。
三菱UFJは、「エムット Excellent Club」の条件を満たす会員が75万人以上、預かり残高は50兆円以上になると見込んでいます。人数では個人顧客全体の約2％にもかかわらず、預かり残高では個人顧客全体の約5割を占める規模です。富裕層向けビジネスを強化する最大の理由は、金融商品のコミッションに依存するモデルから、相談業務によるコンサルティングフィーを中心としたモデルへ移りたいから、とも言えます。
条件クリアは本当に得か。資産を集中させるリスクと機会損失
「Oliveフレキシブルペイ Visa Infinite」が向いているのは、三井住友銀行とSBI証券をすでにメインで使い、円普通預金500万円以上・SBI証券500万円以上・合計5,000万円以上を無理なく満たせる方。もしくは、年間700万円のカード利用を続けられる方です。年間400万円以上の利用でも、SHARE LOUNGEやプライオリティパスを使える方ならペイできる可能性があります。
400万円未満なら、現実的な選択肢は年会費33,000円のOliveフレキシブルペイ プラチナプリファードか、年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料になる三井住友カード ゴールド（NL）です。
「エムット Excellent Club カード プラチナ アメリカン・エキスプレス®・カード」が向いているのは、三菱UFJ銀行がすでにメインバンクで、資産運用残高1,000万円以上、または預り金融資産残高3,000万円以上に届いている方。年会費という損益分岐点がない分、条件を満たすなら断る理由はほとんどありません。逆にメインバンクではない方が特典のために資産を移すなら、その手間をどこまで許容できるかが鍵になります。
両行の狙いは、資産を自行に集めることにあります。それ自体は悪いことではありませんが、特典や優遇に引かれて一箇所に集中させると、金融機関を選び直す自由は細くなります。クレジットカードの特典はある日突然条件が変わりますが、株や投資信託などの資産の置き場所はそう簡単には動かせません。
さらに、政策金利が1％を超えた今、普通預金に寝かせる資金の機会損失は以前より確実に大きくなりました。年会費を浮かせるために、それ以上の運用機会を手放していないか。特典に惹かれて機会損失を生んでいないか、事前に比較検討することが大切です。
特典は魅力的ですが、自分の資産設計が先にあって、それにたまたま合うサービスを使う。この順番さえ守れば、どちらを選んでも大きく外すことはありません。
なお、エムット Excellent Club カード プラチナ アメリカン・エキスプレス®・カードは開始前で、Oliveフレキシブルペイ Visa Infiniteの特典条件も変更されうるものです。検討される際は必ず公式情報をご確認ください。
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