はじめに
子育て世帯が確保したい3つの「投資しないお金」
子育て世帯では、お金を増やすことだけでなく、あえて投資しないお金を確保しておくことも大切です。
NISAで購入する投資信託などは、運用益が非課税であっても元本保証ではありません。必要なときに値下がりしている可能性もあるため、投資せずに確保しておきたいお金を3つに分けて考えます。
①暮らしの予備費：引き落とし口座に余裕を持たせる
旅行や家電の買い替えなどで支出が増える月に、残高不足にならないよう備えるお金です。毎月の支払いとは別に、10万円、30万円などの予備費を確保しておきましょう。
【預け先】
クレジットカードなどの引き落とし口座（普通預金）に一定額を残しておけば、支出が増えた月も残高不足を防ぎやすくなります。
②生活防衛資金：収入減少に備える
失業や病気などで収入が減ったときに、生活費をまかなうためのお金です。子どもがいる家庭では、教育費や固定費など急には減らせない支出もあります。まずは、生活費の3〜6か月分を目安に、自営業など収入が不安定な場合は1年分程度の確保も検討しましょう。
【預け先】
すぐに引き出せる普通預金を基本に、一部を定期預金に預ける方法もあります。ただし、中途解約時の条件は確認しておきましょう。
③使う予定があるお金：時期に合わせて預け先を選ぶ
進学費用や車の買い替え、住宅の修繕費などについて、「いつ・いくら必要か」を書き出しましょう。あわせて確認したいのが、時期や金額を変更できるかどうかです。例えば、大学の受験費用や入学金は支払時期が決まっていますが、車の買い替えは時期や予算を調整できる場合があります。
【預け先】
使う時期や予定を変更できるかどうかに合わせて、普通預金・定期預金・個人向け国債などを検討しましょう。
例えば、3年後に車を買い替える予定でも、故障などで購入が早まる可能性があるなら、一部は普通預金に残し、残りは購入予定より前に満期を迎える定期預金なども候補になります。
7年後の進学費用として確保している資金なら、5年満期の個人向け国債も選択肢になります。また、教育費や車の購入費などは銀行の目的別口座を活用すると、目標額に対する貯蓄状況を把握しやすくなります。
金利が上昇した今、「投資しないお金」も、預け先によって受け取れる利息の違いに目を向けたいところです。大切なのは、金利の高さだけでなく、お金を使う目的や時期に合わせて預け先を選ぶこと。まずは、今ある預金やこれから準備するお金が「いつ・何に使うお金なのか」を確認するところから始めてみてはいかがでしょうか。
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