頭金1000万貯めて猫と暮らせる中古マンションを購入したい

はじめに

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。

今回の相談者は、猫と一緒に暮らせるマンションを購入したいという36歳の独身女性。頭金として1000万円貯まったら購入に踏み切ろうとしていますが、現在の収入がいつまで続くかわからないといいます。相談者の悩みに、FPの三澤恭子氏がお答えします。

36歳独身、結婚の予定はありません。月収は、派遣社員（手取り月40万円）と、副業（月10〜20万円）を合わせた50～60万円です。8ヵ月前から毎月30～40万貯金しています。ただし、現状の収入はいつまで続くかわからない状態です。

数年後、猫を飼いたいのですが、都心部で猫が快適に住める賃貸物件を探すと14万円以上になってしまうため、それなら中古マンション購入した方がよいのではと考えています。頭金1000万貯まった段階で中古マンションを購入する予定ですが、どのくらいの金額の物件をねらうべきでしょうか？また、我慢をしている自覚はあまりないのですが、月の支出額や、自費で旅行に行ったことがないと友人に話したら、もう少し好きなものを買っても良いと心配されたので、お金の使い方も知りたいです。アドバイスよろしくお願いいたします。
※病気の関係で満員電車に乗れないため、都心の職場自転車圏内に住んでいます。
※病気で数年フルタイムで働けなかったため、200万の奨学金猶予申請中（4ヵ月後に猶予期間終了）です。その後、繰り上げ返済する予定です。

〈相談者プロフィール〉
・女性、36歳、未婚（結婚予定なし）
・職業：派遣社員（アートディレクター）＋副業（デザイナー）
・居住形態：賃貸
・手取り世帯月収：50〜60万
（うち副業が月10〜20万）
・毎月の支出目安：13万円
・貯金：300万円（普通預金）
・負債（奨学金）：200万円

＜支出の内訳＞
・住居費：7万円（光熱費・自宅ネット代込）
・通信費：0.2万円
・食費：2万円
・日用品：0.5万円
・趣味・娯楽費：1万円（書籍、ゲーム、音楽）
・衣服・美容費：0.9万円
・保険：0.2万円
・健康・医療費：0.2万円
・交通費：0.2万円
・交際費：0.8万円

三澤： ご相談ありがとうございます。ファイナンシャルプランナーの三澤恭子です。猫を飼うために中古マンションの購入をお考え中とのこと。お仕事をずいぶんがんばっていらっしゃいますが、お体は大丈夫ですか。生活に潤いのあるお金の使い方を考えてみましょう。

収入が不安定なうちは、購入を見送って

頭金1000万円が貯まった段階で中古マンションの購入に踏みきってよいのでしょうか？現状の貯蓄ペースで行くと、2年半ほどで頭金1000万円は貯まります。もちろん奨学金の繰上げ返済も終わっています。

フルタイムで働けるようになったこの8ヵ月をみると、収入も貯蓄も増えたようですが、マイホーム購入は長期的な返済計画が必要になります。「無理なく返せる住宅ローン」はいくらかを試算してみましょう。

住居費を現在の手取り月収50万円の25％～30％とすると、月々12.5万円～15万円となります。マンションを購入する場合は住宅ローンのほかに管理費や修繕積立金がかかってきます。これを月額約2万円とすると、1ヵ月の住宅ローンの返済額は10万円～13万円となります。

「借りられる金額」は、金利1.5％、返済期間を40歳～65歳までの25年間とした場合、2500万円～3200万円。これに頭金1000万円を加えた、3500万円～4200万円がマイホーム購入の目安額となります（諸費用や固定資産税などは考慮していません）。現在の収入が今後も見込めるのであれば、無理のない範囲に納まります。

しかし、相談者様は「現状の収入がいつまで続くかわからない」といった不安を感じておられます。そうなると、現時点の収入を基準に購入金額を決めるのは難しいです。購入するにあたり、次の質問をご自身に投げかけてみてください。