はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、生涯独身でいるつもりだという38歳の女性。上昇志向がなく、これ以上収入を増やすのが難しい中、いつまで働き、いくら貯めたらいいのかが気になっているといいます。家計再生コンサルタントの横山光昭氏が運営する『マイエフピー』のFPがお答えします。
家計簿を長年つけているので、ある程度収支は把握し、コントロールはしていると思います。ですが、その収支の結果について何かに役立てるということはなく、使いすぎを反省する程度です。
人づきあいが得意ではなく、転職と転居を繰り返しており、昨年の転職では年収が200万円下がりました。以降、月の収支は赤字になることも多く、焦ります。家賃が高すぎると自覚はしていますが、通勤時間が長いことに耐えられないため、仕方がない支出としています。
仕事に思い入れがあるわけではなく、バリバリ働くタイプではありません。最近は副業も話題になっていますが、そこまでして稼ごうという気持ちにもなりませんから、収入を増やすことは難しいと思っています。ですが、特にローン返済があったり家族がいるわけでもないため背負うものもなく、お金を貯めるために踏ん張らなくちゃという気持ちになりません。
〈相談者プロフィール〉
・女性、38歳、未婚
・職業：会社員
・毎月の手取り金額：27.5万円
・年間の手取りボーナス額：130万円
・普通預金：30万円
・定期預金：920万円
【支出の内訳（27.5万円）】
・住居費（賃貸）：8.5万円
・食費：4.3万円
・水道光熱費：1.1万円
・生命保険料：2.5万円
・日用品代：0.9万円
・通信費：0.4万円
・交通費：0.3万円
・被服費：1.3万円
・美容費：1.4万円
・教育費（習い事）：1万円
・旅行費用：3.3万円
・その他：2.5万円
FP： ご相談ありがとうございます。老後資金は気になるところですよね。いつまで働くかより、いつまで働けるかがポイントかもしれません。
家計簿を長年つけていらっしゃるという言葉どおり、支出状況は十分把握されているようです。今、どこを目指して、何に取り組むか考えてみましょう。
家計簿をつけたらすべきこととは？
収支の把握はバッチリだと思いますが、その結果を振り返らないのはもったいないですね。「どの支出が高いのか」「それはそのまま払い続ける必要があるのか」等を振り返って考える習慣を作りましょう。
家賃は収入の30％程ですが、都内であればこのくらいは仕方がないのではないかと思います。許容範囲です。ですから家賃を除いた支出を振り返ってみましょう。
客観的にみると、旅行代金は毎月必要なのか、保険は少し高額だと思えるけれど見直すことで安くなりそう、被服費や美容費はもう少し抑えられないか等と感じます。生活に必要なものというよりは、それ以外が多いのではないかと思えます。
生活に必要なものにしかお金を使ってはいけないと言いたいのではなく、旅行は隔月にするとか、洋服の買い方、美容費のかけ方も工夫するなどして、支出を減らしましょう。また、生命保険に死亡保障をつけていませんか？ 相談者さんが万が一の状況になった時、生活の保障をしなくてはいけない人がいないのであれば、生命保険は「医療保障」や「三大疾病保障」のものだけでよいと思いますよ。
そういった見直しをして、毎月の収入の中から貯蓄に回せるお金がねん出できると、老後資金は貯まっていくでしょう。毎月ねん出できる金額を先取りで貯蓄できると間違いないですね。
