気の遠くなるような金額｢老後2000万円｣､20代ですべき準備は？

渡邊： こんにちは。ファイナンシャルプランナーの渡邊です。老後に向けて、20代前半からどのような準備をしておけばよいのかといったご相談です。

本当に老後に2000万円必要なのか？

昨年6月に「老後資金2000万円」というフレーズが様々なメディアで取り上げられました。これは、6月3日に公表された「高齢社会における資産形成・管理」という報告書の中で、夫が65歳以上、妻60歳以上の無職世帯が年金で暮らす場合、毎月約5.5万円の赤字となっており、自身の保有する金融資産を取り崩しながら生活しているという実態から、65歳から30年間生きると仮定すると、約2000万円が必要という計算を示したものです。

2017年の総務省「家計調査」によると、高齢夫婦無職世帯の平均純貯蓄額は2484万円、定年退職者の退職給付額は平均で1700万円～2000万円となっているので、現在の高齢夫婦無職世帯については、退職金を中心とした手元貯蓄があり、それを取り崩しながら生活しているといえます。ただ実態は、それぞれが手元の貯蓄を考慮した上で、約5.5万円程度を取り崩す範囲で生活している、ということなのではないでしょうか。

これを、一部のメディア等で「老後資金2000万円不足」など、誤解を招く表現をしたために「老後資金2000万円問題」というフレーズがひとり歩きしていったと思われます。

報告書にも、「この金額はあくまで平均の不足額から導きだしたものであり、不足額は各々の収入・支出の状況やライフスタイル等によって大きく異なる」と記載されています。当たり前ですが、家族構成や個々人の働き方・収入によって将来受け取る年金額は変わりますし、生活費も異なります。2000万円という数字だけクローズアップせずに、自身に落とし込んだうえで、どう備えるかについて考えることが重要です。