はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、36歳、営業職の男性。収入アップを機に、マイホームと車をローンで購入しましたが、家計が一気に赤字に転落。男性の家計の問題点は？ 家計再生コンサルタントの横山光昭氏が運営する『マイエフピー』のFPがお答えします。
そのころから支出が多くなってしまったのか、そもそもの購入計画が甘かったのか、家計が赤字になってしまいました。ボーナスで補てんするのですが、住宅ローンのボーナス払いもあるので足りなくなってしまい、今までの貯金も切り崩すようになってしまいました。
ですがその貯金も住宅の頭金でかなり使い、1年前の残高は約200万円。いまでは110万円まで減ってしまいました。
子ども二人はまだ小学生で、将来の教育費など貯めなくてはいけないのですが、貯金は今のままだとあと1年ほどで無くなってしまいそうな状況です。これからどのように改善していけば良いでしょうか。
【相談者プロフィール】
相談者さん（36歳、営業職）、妻（35歳、専業主婦）、長男（10歳）、長女（8歳）
毎月の手取り収入：40万6,000円
年間の手取りボーナス：約162万円
貯金額：110万円
【支出状況（総支出額：47万2,000円）】
住居費：11万2,000 円（住宅ローン）
食費：7万円
水道光熱費：1万9,000 円
通信費（スマホ4台、固定電話、ネット環境）2万8,000 円
生命保険料：2万4,000 円
日用品代：1万5,000 円
教育費：3万8,000 円
自動車関連費：4万4,000 円（ローン、ガソリンなど）
交際費：2万2,000 円
娯楽費：1万2,000 円
こづかい：6万 円
その他：2万8,000 円
FP：収入が増えたのに毎月赤字、しかも貯金が底をつくかもしれないという状況は良くないですね。赤字になる原因を探し、改善していかないと、せっかく購入したマイホームも手放さなくてはならない可能性も出てきます。家計の改善策を改めて考えていきましょう。
「収入増＝生活が楽になる」ではない
収入が増えると生活は楽になると思いがちですが、あながちそうとは言い切れません。確かに収入が増えても今までと同じように暮らすことができれば、楽になるのでしょう。ですが、多くの場合は収入と共に支出も増えがちになります。その状況では、決して楽になることはないのです。
また、収入増だけではなくマイホームを購入した後にも、支出が増えてしまうケースは多いものです。家に合わせた家具、家電が欲しくなりますし、マイホームに見合った暮らし方をしたいということもあるでしょう。
収入が増えたことをきっかけにマイホームを購入したのですから、余計に「ワンランク上の暮らしができるようになった」と感じやすいのかもしれません。ですがその結果支出を増やしてしまい、今や貯金が底をつくという危機をむかえ様としています。今のうちに支出の改善をしておきたいものです。
よくある支出増の理由は「周囲はみんな通っているから、我が家も子どもを塾に行かせなくてはいけない」、「せっかく車があるのだから、週末は自動車で家族で買い物に出かけなくてはいけない」など、マイホームを手に入れたことで、以前とは異なる支出の仕方を複数増やしてしまうことです。確かに変化させることも必要ですが、増やしすぎると、家計をどのようにコントロールするとよいか、わからなくなってしまいます。
