52歳、貯金50万、投資160万「現金が貯まらず将来が心配」改善ポイントは？

はじめに

投資よりも貯蓄重視へシフトを

現在の投資総額はすべて株式と捉えて良いでしょうか。そして、配当金が毎年4万円程度入ってきている状況ですよね。これはそのまま継続してもよいですし、コロナ後の株式市況は回復してきていますから、いったん売却し、貯蓄にするのも検討されてはいかがでしょうか？現状の生活から見るに、投資よりも貯蓄を重視し、減らさない、確保できるお金で今後の生活をまかなうスタイルの方がよいように思います。

もしすべて貯蓄とした場合には、現状の貯蓄総額は210万円となります。利子はゼロに近いため考慮しません。そして、今後8年間でボーナスからの貯蓄を年50万円できるとすると、400万円は60歳までに貯められます。この結果、610万円は60歳で貯蓄があることになります。個人年金が60歳で一括300万円相当、75歳で650万円、65歳から80歳まで年100万円支払われることを考えると、トータルで3,000万円前後は老後資金が確保できます。これに退職金がいくらかわからないものの、まとまった資金として1,000万円～1,500万円など出るということであれば、厚生年金もありますからそう心配する必要もないように思います。

60歳以降の生活はどうなる？

あとは60歳以降の仕事をどうするかです。給料が7割となること、60歳以降は個人年金の支払いが月1万3,000円に抑えられることを考慮すると、毎月ギリギリの生活か少し赤字となる模様です（ボーナスで赤字分は補填できると思われます）。また、彼女と住む家を考えるのであれば、その家賃の支払いをどうするかは話し合った方がよいでしょう。

いずれにせよ、60歳ないしは65歳以降にある程度の資金が確保できることがわかりますので、今の生活は大変かもしれませんが、なんとかお二人で楽しい生活を過ごせるよう努力してください。可能であれば、貯蓄できるときに少しでもすること、無茶な投資で一攫千金を狙わないことを前提とし、公的年金で生活費の多くをまかないつつ、個人年金を少しずつ取り崩しながら楽しい生活を過ごされることを検討されてみてはいかがでしょうか。

引き続き、カードをうまく活用して

余談ですが、現在食費などをうまくカードを利用して決済されていますよね。このカードの還元率がどの程度か確認してください。還元率の高いカードでポイントを貯める、航空系カードにしてマイルを貯める。こうして貯まったポイントをもとに商品券などに交換し生活の足しにしたり、マイルなどをもとに彼女さんと旅行などに利用していかれると、さらに充実した生活ができると思いますよ。