「毎月がんばって貯金に回すも、家計が苦しくカード決済頼りに」家計の何が問題？

去年離婚し、シングルマザーになりました。

貯金がゼロからの状態で再スタートしたため、かなり焦って毎月貯金に回しています。家計簿をこまめにつけており、計算上は毎月黒字になるはずなのですが、なぜか家計が苦しく、カードを切る→翌月に負債を支払うためまたカードを切る、の悪循環になっています。やはり貯金に回す額が収入に対して大きいのでしょうか？

転職したばかりで今年から初めてボーナスがあるのですが、今までなかったので月々から教育費、特別費を貯めていました。ボーナスを見越して少し緩めてもいいのでしょうか？

【相談者プロフィール】
・女性、30歳、会社員、独身（離婚）
・同居家族について：子ども（４歳、6歳）
・住居の形態：賃貸
・毎月の世帯の手取り金額：22万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：20万円
・毎月の世帯の支出の目安：15〜16万円

【毎月の支出の内訳】
・住居費：4万5,000円
・食費：2万9,000円
・水道光熱費：1万3,000円
・教育費：1万円
・保険料：1万2,000円
・通信費：4,000円
・車両費：1万3,000円
・お小遣い：0円
・その他：2万7,000円

【資産状況】
・毎月の貯蓄額：8〜10万円
・現在の貯蓄総額：70万円
・現在の投資総額：13万円
・現在の負債総額：50万円