自営業者のための投資戦略「年収2000万でも将来は…」

深野： 資産形成に関するご質問、ありがとうございます。早速、回答に移らせていただきます。

自営業者はリスクを抑えた資産運用を

ご質問者の方は自営業者ということですが、自営業者は給与所得者よりも仕事でリスクを取っている分、資産運用ではリスクを抑えることが基本と考えられます。

「マイホームや車を購入する予定はない」「今後、子供が増えない限り、出費額は減る傾向にあると思います」との記載があり、現在の現預金の割合が少ないのだと推測しますが、奥さまはお子さんの件をどのようにお考えなのでしょうか？

自営業でリスクは取れない、もしかすると将来、子供を授かるかもしれないという点を考慮すれば、現預金の割合をいくぶん増やした方がよいように感じられます。

できれば、現預金と投資の割合は「50対50」程度まで控えた方がよいでしょう。仕事を含めて、いつの時代も頼れるのは現預金だからです。

節税で世帯所得を増やす方法も

投資に関しては、収入が多いのですから節税できる商品を活用すべきです。個人型の確定拠出年金、あるいは公的年金が国民年金だけであれば、国民年金基金や小規模企業共済を利用されるとよいはずです。

また、奥さまは専業主婦との記載がありますので、奥さまをご主人の仕事の役員、あるいは従業員とすることで、節税を図りながら世帯所得を増やすことができるはずです。

税理士の先生に一度ご相談されてみてはいかがでしょうか。収入が多い分、自営業者のメリットをうまく活用すべきです。

毎月数万円の赤字はどう考える？

一方、気になるのが2部屋の投資用マンションです。現在、毎月の収支は赤字のようですが、赤字分は不動産所得として事業の収入と通算できているのでしょうか。

損益の通算ができ、かつ節税ができて実質の収支はトントン、または黒字、妥協ができて数万円程度の赤字であれば大丈夫でしょう。

しかし、十分に活用できず、ただ赤字を垂れ流しているだけであれば、なんのための投資なのかわかりません。

2つの物件を合わせて3,460万円の負債を抱えていますが、現在は収入が多く、金融資産もそれなりにあるので返済が滞ることはないでしょう。ただ、将来的に収入が減少した場合は、資産も増えず、“じり貧”になるという状況にもなりかねません。

また、繰り上げ返済を行わなければ、ローンの完済は60代、その間にご自身のライフプランの変更などもありえるでしょう。

そのため、現預金が確保できた段階で、リスクを抑えるために繰り上げ返済を行う、あるいは場合によっては、不動産の売却も検討スべきだと思われます。

ご質問にも記載があるように、国内の不動産に偏るのではなく、流動性を考慮して国内外の資産にバランスよく投資すべきです。また、お仕事柄、現預金をやや多めに保有してリスクを抑え、かつ投資は節税手段などをうまく活用しましょう。