はじめに

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ
今回の相談者は、26歳、会社員の女性。社員寮を出て一人暮らしを始める予定の相談者。2年後くらいに結婚も予定しています。現在は投資信託と個別株で運用していますが、貯金と投資のバランスはどれくらいがいいのでしょうか。FPの飯田道子氏がお答えします。

今後の資産形成についてお教えください。会社寮に住んでおり固定費が抑えられていますがあと1年後には退寮です。貯金もできている方だと思うのですが、投資と貯金のバランスが分かりません。2年前からなんとなく始めたつみたてNISA、Wealth Naviで積み立てと、コロナショック時に購入した個別株を数種保有しています。それぞれ含み益が30%ほど出ているのですが手放すタイミングも分からないです。あと2年後くらいに結婚し、子供は1人か2人、仕事は続けたいと思っています。

【相談者プロフィール】
・女性、26歳、会社員、独身
・住居の形態:会社寮
・毎月の世帯の手取り金額:23万円
・年間の世帯の手取りボーナス額:120万円
・毎月の世帯の支出の目安:10万3,000円
・住居費:0円(会社負担のため)
・食費:2万円
・通信費:4,000円
・その他:交際費2万4,000円、服・美容費2万8,000円、医療費2,000円、旅行用積立1万円、その他(携帯買い替えやご祝儀用)1万5,000円〜2万5,000円

【資産状況】
・毎月の貯蓄額:貯金7万円、つみたてNISA3万3,000円、Wealth Navi2万円
・ボーナスからの年間貯蓄額:100万円
・現在の貯蓄総額:貯金620万円
・現在の投資総額:個別株210万円、
 投資信託(つみたてNISAとWealth Navi)340万円
・現在の負債総額:0円

飯田:今回は、1年後に会社の寮を退寮する相談者様であり、資産形成についての相談です。今のお悩みは、貯金は出来ているものの、投資と貯金のバランスが分からないということです。また、複数の金融商品を購入し、運用していますが手放すタイミングが分からないようです。ライフプラン上では、2年後くらいに結婚し、仕事は継続しながらお子様は1人か2人産みたいとお考えです。相談者の場合、資産形成についてどのように考えて行くべきなのでしょうか。そして、手放すタイミングがいつなのかを考えてみましょう。