はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、45歳、会社員の女性。60歳までに老後資金2,000万円とリフォーム代1,000万円を目標に貯蓄している相談者。住宅ローンの残債が2,000万ほどありますが、ローン返済と貯蓄のペースは今のままで大丈夫でしょうか？ FPの飯田道子氏がお答えします。
60歳までに老後資金2,000万円、リフォーム資金1,000万円を貯めるのが目標です。
現在の貯蓄ペースでも達成可能かとは思いますが、投資の割合を上げて目標を前倒しし、60歳になる前に働くペースを落としたいと考えています。ただ、いくらまで投資をしても問題ないのか悩んでいます。
また、住宅ローンを完済する時期も悩んでいます。住宅ローン減税期間終了後、変動金利が上がれば完済しようと考えていますが、預貯金の2,000万円の内半分近くは確定拠出型年金や財形貯蓄等、60歳未満で引き出すには旨みのない資産にしてしまっています。
上記の資産を取り崩して完済に充てるか、投資に回している資金を充てるか、あるいは現金で可能な範囲の繰り上げ返済に留めておくか、迷っています。
よろしくお願いいたします。
【相談者プロフィール】
・女性、45歳、会社員、独身
・住居の形態：持ち家（マンション・愛知県・一人暮らし）
・毎月の世帯の手取り金額：28万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：140万円
・毎月の世帯の支出の目安：22万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：9万円（ローン＋管理費・修繕積立金）
・食費：5万円
・水道光熱費：1万円
・保険料：2万円
・通信費：1万2,000円
・お小遣い：2万円
・その他：コロナ前は海外旅行に30～50万円／年程度
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：6万円
・ボーナスからの年間貯蓄額：100万円
・現在の貯蓄総額：2000万円（内半分近くは確定拠出型年金や財形貯蓄等）
・現在の投資総額：500万円（確定拠出年金を含まない）
・現在の負債総額：2,000万円
・住宅ローン：物件購入額3,600万円、借入額2,600万円、金利0.5%、返済期間35年、残債2,000万円
現在の貯蓄ペースでも達成可能かとは思いますが、投資の割合を上げて目標を前倒しし、60歳になる前に働くペースを落としたいと考えています。ただ、いくらまで投資をしても問題ないのか悩んでいます。
また、住宅ローンを完済する時期も悩んでいます。住宅ローン減税期間終了後、変動金利が上がれば完済しようと考えていますが、預貯金の2,000万円の内半分近くは確定拠出型年金や財形貯蓄等、60歳未満で引き出すには旨みのない資産にしてしまっています。
上記の資産を取り崩して完済に充てるか、投資に回している資金を充てるか、あるいは現金で可能な範囲の繰り上げ返済に留めておくか、迷っています。
よろしくお願いいたします。
【相談者プロフィール】
・女性、45歳、会社員、独身
・住居の形態：持ち家（マンション・愛知県・一人暮らし）
・毎月の世帯の手取り金額：28万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：140万円
・毎月の世帯の支出の目安：22万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：9万円（ローン＋管理費・修繕積立金）
・食費：5万円
・水道光熱費：1万円
・保険料：2万円
・通信費：1万2,000円
・お小遣い：2万円
・その他：コロナ前は海外旅行に30～50万円／年程度
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：6万円
・ボーナスからの年間貯蓄額：100万円
・現在の貯蓄総額：2000万円（内半分近くは確定拠出型年金や財形貯蓄等）
・現在の投資総額：500万円（確定拠出年金を含まない）
・現在の負債総額：2,000万円
・住宅ローン：物件購入額3,600万円、借入額2,600万円、金利0.5%、返済期間35年、残債2,000万円
飯田：今回は、60歳までに老後資金2,000万円とリフォーム資金1,000万円を貯めることが目標の相談者様です。現状のペースで積み立てていけば目標を達成できるのですが、前倒しで貯めて、60歳からは働くペースを落としたいと考えていらっしゃいます。あわせて、住宅ローンの完済する時期もお悩み中とのことでした。相談者様の場合、いくらまで投資しても良いのでしょうか。また、繰り上げ返済をするときには、資産を切り崩すべきか、どの範囲まで現金を充当しても良いのかを考えてみましょう。
