はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、44歳、会社員の男性。不動産や株式や投資信託などで投資を行っていますが、家計は赤字になってしまうと言います。現金と投資のバランスはどうとればよいでしょうか？ 家計再生コンサルタントの横山光昭氏が運営する『マイエフピー』のFPがお答えします。
毎月、投資信託や保険でお金を貯めていますが、家計は赤字。ボーナスでしのいでいる状況です。独身時代に投資用のマンションを2軒購入しており、２つとも賃貸として貸しています。ですが、入居者がいないときには収入がないだけではなく、諸経費を補てんすることもあり、それが赤字を加速しているように感じています。
これから子どもの教育費もかかりますし、自分たちの老後資金も作らなくてはなりません。また、住宅ローンの繰り上げ返済もしたいと考えています。
どのように家計を改善していくと、これらに必要なお金を貯めていけるでしょうか。
【相談者プロフィール】
・男性、44歳、会社員
・家族：妻・46歳・パート、長女・小学3年生、次女・保育園年長
・手取り収入：相談者／月収39万2,000円、年間賞与160万円
妻／月収4万8,000円
不動産収入（2軒分）16万7,000円（修繕費等経費がかかるので家計に入れていない）
・総支出額：56万9,000円
【毎月の支出の内訳】
・住居費（家賃+管理費）13万2,000 円
・食費（外食含む）：10万5,000 円
・水道光熱費： 2万4,000 円
・通信費：1万2,000 円
・生命保険料：4万8,000 円
・日用品代： 1万2,000 円
・医療費：3,000 円
・教育費（学校、塾、保育園関連）：5万6,000 円
・交通費 ： 1万8,000 円
・自動車関連費（ガソリン・ETC）：1万5,000 円
・被服費： 2万円
・交際費：2万3,000 円
・娯楽費： 3万5,000 円
・こづかい：4万2,000 円
・その他 ： 2万4,000 円
【資産状況】
・貯金：約180万円
・投資：約130万円（仮想通貨・投資信託）
・持ち株：620万円（評価上）
これから子どもの教育費もかかりますし、自分たちの老後資金も作らなくてはなりません。また、住宅ローンの繰り上げ返済もしたいと考えています。
どのように家計を改善していくと、これらに必要なお金を貯めていけるでしょうか。
【相談者プロフィール】
・男性、44歳、会社員
・家族：妻・46歳・パート、長女・小学3年生、次女・保育園年長
・手取り収入：相談者／月収39万2,000円、年間賞与160万円
妻／月収4万8,000円
不動産収入（2軒分）16万7,000円（修繕費等経費がかかるので家計に入れていない）
・総支出額：56万9,000円
【毎月の支出の内訳】
・住居費（家賃+管理費）13万2,000 円
・食費（外食含む）：10万5,000 円
・水道光熱費： 2万4,000 円
・通信費：1万2,000 円
・生命保険料：4万8,000 円
・日用品代： 1万2,000 円
・医療費：3,000 円
・教育費（学校、塾、保育園関連）：5万6,000 円
・交通費 ： 1万8,000 円
・自動車関連費（ガソリン・ETC）：1万5,000 円
・被服費： 2万円
・交際費：2万3,000 円
・娯楽費： 3万5,000 円
・こづかい：4万2,000 円
・その他 ： 2万4,000 円
【資産状況】
・貯金：約180万円
・投資：約130万円（仮想通貨・投資信託）
・持ち株：620万円（評価上）
FP：資産が投資に偏っているようですね。そして、各費目の支出も全体的に多い印象です。お金の「使い方」「置き場所」を改善するとかなり違ってくると思いますので、考えてみましょう。
