フリーランスの資産運用 低リスク＋節税を兼ねた手段で

深野： 保険と投資に関するご質問ありがとうございます。

早速、回答に移らせていただきますが、ご質問者はフリーランスで仕事をされていると記載があります。

フリーランスの方は、サラリーマンと比較すると仕事（収入を得る手段）でリスクを取っていることから、同年代の勤労者よりもリスクを抑えた資産運用をすべき、という前提のもとで回答いたします。

マイナス金利の影響で学資保険加入には注意

まず保険についてですが、考えていただきたいのが、子供の教育費の準備は必ずしも学資保険で準備をしなくともよい、ということです。

学資保険の利点は、貯蓄よりも、「きちっと積み立てる」「途中で解約しない」という強制力があることです。

仮に質問者が、積立貯蓄ではお子様の教育費の準備に自信がないということであれば、学費保険で準備をされた方がよいと思われます。

しかし、積立貯蓄などでも、必要な時期に必要な金額を確保することができれば問題はありません。つまり、結果さえ出せれば、準備する方法はどんな方法でも構わないのです。

そのうえで、学資保険の現状についてお話しします。

ご認識のとおり、学資保険はお子様の年齢が低いうちに加入した方が、保険料は安くなります。

また、マイナス金利が導入されたことで、今後学資保険の予定利率は引き下げられる、つまり、保険料が高くなる可能性が高いでしょう。

場合によっては、予定利率が引き下げられるまでの間、一時的に募集が停止となる可能性もあります。

十分な検討を行い、もし学資保険に加入されるのであれば、早めに手続きを行った方がよいでしょう。

自営業者は節税をしながら資産運用を

次に資産運用についてお答えします。

資産運用については、将来に備えるため、少しずつ始められることはとてもよいことだと思います。

そのうえで、ひとつ確認したいのは、ご質問者は国民年金の加入者かと思われますが、国民年金基金または個人型の確定拠出年金には加入をしているかということです。

もし、加入されていないのであれば、勤労者と比較して少ない公的年金を補うために、国民年金基金または個人型の確定拠出型年金への加入を検討するとよいでしょう。

これらの年金の掛け金は、全額を所得控除に取ることができます。そのため、節税と老後資金の準備ができるという、一石二鳥の資産運用方法です。

節税という観点であれば、小規模企業共済（自営業者の退職金などの準備）の加入も検討してよいと思います。こちらも掛け金を全額所得控除にできるからです。

このように、フリーランスを含む自営業者は、まずは節税できる運用手段から始められるとよいと思われます。

まとめとして、国民年金に小規模企業共済をプラスし、確実な公的年金を確保（小規模企業共済は年金方式の受け取りも可能）します。

そして、個人型の確定拠出年金に加入し、その掛け金で投資信託を積立方式で買い付けていくことから始めてはいかがでしょうか。

検討の一助となれば幸いです。