41歳独身会社員「58歳で4000万円貯めてサイドFIREが目標」試算は意外な結果に

はじめに

食費を削り過ぎないように。特別費も忘れずに

家計の状況ですが、手取り収入は24万円／月とボーナスの50万円／年があり、年収は338万円となります。一人暮らしをするには十分な収入です。一方で、支出は非常に少なく、かなり倹約されています。食費は1万5,000円ですが、節制し自炊しながらコントロールすれば無理な金額ではありません。ただし、健康が何より大切です。体に無理がない範囲で節約しないと、栄養価が偏った結果、医療費が高くついてしまっては元も子もありませんので注意してください。使い古された言葉ですが、体が一番の資本ですね。

その他の支出も抑えられており、特に改善するポイントは見当たりません。一つ気になるのは、車両費の2万円の中に、特別費としてかかる車検代や自動車関連の税金や保険がちゃんと計算されているかどうかです。特別費が見込めていないと、キャッシュフローが崩れてライフプランを見直ししなければならないので注意が必要ですね。

58歳でサイドFIREする場合をシミュレーション

それでは、いただいている情報を元に、ライフプランを立てて100歳までのキャッシュフロー表を作成していきます。独身のまま生活し、出産や相続など大きなライフイベントを想定しないプランになります。

【ライフプランニングの設定条件】
・毎月、つみたてNISA3万3,000円、iDeCo2万3,000円、特定口座積立5万円を、20年後の61歳まで継続。
・58歳でサイドFIREし、月に5万円の手取り収入に切り替える（手取り収入は税金と社会保険料を支払ったあとの金額）。65歳まで働く。
・収入は58歳まで変化しない。
・運用は株式中心のインデックス運用を行い、平均リターンは5％とする。58歳を超えてからはリスクを抑えて1.5％の複利運用とする。
・家賃は2年ごとに6万円の更新料が発生する。火災保険料は8,000円／年とする。
・住宅は10年ごとに引越し家賃5カ月分の引越し費用が発生する。
・58歳以降も今の生活費を維持する。
・介護費用は500万円とし、80歳から100歳の間で消化する。
・自動車は10年ごとに150万円の更新。75歳以降は自動車に乗らない。
・インフレ率は0.8％平均とする。
・不確定な支出が年間10万円発生する。
・年金は現在の水準の7.5掛けで計算。
・確定拠出年金は60歳で一括受け取り。