はじめに
ファイナンシャルプランナーの筆者のもとに、会社員で38歳の女性が相談にいらっしゃいました。一昨年に住宅ローンを組んで新築の家を購入したのですが、ネットで調べてみると、住宅ローン金利の低さに借り換えをした方が、返済額を減らせるのではないか、とお悩みのようです。
住宅購入の契約が進んでいくなか、住宅ローンを借りる金融機関や条件について検討する間もなく、契約に間に合わせるためには地元の銀行を選択するしかなく、「ネット銀行などもっと低い金利で住宅ローンを組むことができたのではないか」と、ずっと気になっていたそうです。
一昨年、住宅ローンを組んで新築の家を購入しました。ネットで調べてみると、住宅ローンの金利の低さに、借り換えをした方がいいか気になっています。現在の住宅ローンをネット銀行などの金利が低い住宅ローンに借り換えをした場合、どれくらい返済額の負担を減らすことができるのか、借り換えをするメリットがあるのか知りたいです。
【相談者プロフィール】
・女性、38歳、会社員
・夫、39歳、会社員
・子ども：2人（5歳、8歳）
・お住まい：宮城県（持ち家、戸建て）
【収入】
・毎月の世帯の手取り金額：53万円（夫の月収35万円、妻の月収18万円程度）
・年間の世帯の手取りボーナス額：200万円
・児童手当月額2万円
・毎月の世帯の支出の目安：43万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：13万円
・食費：8万円
・水道光熱費：3万円
・教育費：6万円
・保険料：3万5,000円
・通信費：1万円
・車両費：1万5,000円
・お小遣い：4万円
・その他：4万円（日用品・趣味娯楽費）
【世帯の資産状況】
・現在の貯金総額：800万円
・毎月の貯蓄額：4万円
・現在の投資総額：300万円
・毎月の投資額：8万円
・現在の負債総額：4,000万円
【現在の住宅ローン】
返済期間35年、変動金利0.9％/年、がん団信つき
地方銀行でご契約、住宅ローン控除利用中
【ご希望】
月々の返済額は負担ではないが、総返済額を軽減できる対策があれば知りたい
できれば65歳までに住宅ローンを完済したいと思っている
【相談者プロフィール】
・女性、38歳、会社員
・夫、39歳、会社員
・子ども：2人（5歳、8歳）
・お住まい：宮城県（持ち家、戸建て）
【収入】
・毎月の世帯の手取り金額：53万円（夫の月収35万円、妻の月収18万円程度）
・年間の世帯の手取りボーナス額：200万円
・児童手当月額2万円
・毎月の世帯の支出の目安：43万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：13万円
・食費：8万円
・水道光熱費：3万円
・教育費：6万円
・保険料：3万5,000円
・通信費：1万円
・車両費：1万5,000円
・お小遣い：4万円
・その他：4万円（日用品・趣味娯楽費）
【世帯の資産状況】
・現在の貯金総額：800万円
・毎月の貯蓄額：4万円
・現在の投資総額：300万円
・毎月の投資額：8万円
・現在の負債総額：4,000万円
【現在の住宅ローン】
返済期間35年、変動金利0.9％/年、がん団信つき
地方銀行でご契約、住宅ローン控除利用中
【ご希望】
月々の返済額は負担ではないが、総返済額を軽減できる対策があれば知りたい
できれば65歳までに住宅ローンを完済したいと思っている
相談者の方を例に、金利と住宅ローンについて、確認していきましょう。