はじめに

ファイナンシャルプランナーの筆者のもとに、会社員で38歳の女性が相談にいらっしゃいました。一昨年に住宅ローンを組んで新築の家を購入したのですが、ネットで調べてみると、住宅ローン金利の低さに借り換えをした方が、返済額を減らせるのではないか、とお悩みのようです。

住宅購入の契約が進んでいくなか、住宅ローンを借りる金融機関や条件について検討する間もなく、契約に間に合わせるためには地元の銀行を選択するしかなく、「ネット銀行などもっと低い金利で住宅ローンを組むことができたのではないか」と、ずっと気になっていたそうです。


一昨年、住宅ローンを組んで新築の家を購入しました。ネットで調べてみると、住宅ローンの金利の低さに、借り換えをした方がいいか気になっています。現在の住宅ローンをネット銀行などの金利が低い住宅ローンに借り換えをした場合、どれくらい返済額の負担を減らすことができるのか、借り換えをするメリットがあるのか知りたいです。

【相談者プロフィール】
・女性、38歳、会社員
・夫、39歳、会社員
・子ども:2人(5歳、8歳)
・お住まい:宮城県(持ち家、戸建て)

【収入】
・毎月の世帯の手取り金額:53万円(夫の月収35万円、妻の月収18万円程度)
・年間の世帯の手取りボーナス額:200万円
・児童手当月額2万円
・毎月の世帯の支出の目安:43万円

【毎月の支出の内訳】
・住居費:13万円
・食費:8万円
・水道光熱費:3万円
・教育費:6万円
・保険料:3万5,000円
・通信費:1万円
・車両費:1万5,000円
・お小遣い:4万円
・その他:4万円(日用品・趣味娯楽費)

【世帯の資産状況】
・現在の貯金総額:800万円
・毎月の貯蓄額:4万円
・現在の投資総額:300万円
・毎月の投資額:8万円
・現在の負債総額:4,000万円

【現在の住宅ローン】
返済期間35年、変動金利0.9%/年、がん団信つき
地方銀行でご契約、住宅ローン控除利用中

【ご希望】
月々の返済額は負担ではないが、総返済額を軽減できる対策があれば知りたい
できれば65歳までに住宅ローンを完済したいと思っている

相談者の方を例に、金利と住宅ローンについて、確認していきましょう。

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