はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回の相談者は、55歳の男性。60歳での定年退職を前に会社の「早期退職制度」を利用し、現在お勤めの製造業を退職し、フリーランスとして、仕事をしていきたいという相談です。FPの岡田真治氏がお答えします。
【相談内容】
現在勤めている製造業では、マネージャーとして勤務しているが、役職定年となるのをきっかけに、会社の早期退職制度を利用して、人生をガラッと変えてみたい。転職すると収入は下がるが、老後に継続して働き、生涯年収を増やしたい。
他にも以下のご要望がありました。
・退職一時金1500万円と確定拠出年金の効率よい受け取り方を教えてほしい
・どのようなお金の置き位置にすれば、お金の最大パフォーマンスを引き出せるか
・保険についても、昔に入っているので、見直したい
【相談者プロフィール】
・ご主人：55歳（現在製造業勤務であり、5月で退職する予定）
・奥様：53歳（看護師）
・長女：24歳（会社員）
・長男：20歳（国立大学大学生）
現在勤めている製造業では、マネージャーとして勤務しているが、役職定年となるのをきっかけに、会社の早期退職制度を利用して、人生をガラッと変えてみたい。転職すると収入は下がるが、老後に継続して働き、生涯年収を増やしたい。
他にも以下のご要望がありました。
・退職一時金1500万円と確定拠出年金の効率よい受け取り方を教えてほしい
・どのようなお金の置き位置にすれば、お金の最大パフォーマンスを引き出せるか
・保険についても、昔に入っているので、見直したい
【相談者プロフィール】
・ご主人：55歳（現在製造業勤務であり、5月で退職する予定）
・奥様：53歳（看護師）
・長女：24歳（会社員）
・長男：20歳（国立大学大学生）
最初に気になったこと
当方は、60歳前後の退職前後のお客様の資産運用相談、リタイアメントプランを得意としていますが、今回のような、自分のいままでの人生をガラッと変えて、「人生第二のロケットを発射する！」ような、前向きな相談は増えてきているように感じます。
FPとして注意したいことは、こうした決断が（後ろ向きではなく）前向きに行われることは前提として、やはり起業における資金がしっかり準備されているかどうか。また、長期（当該お客様では、90歳までを考えて37年）にわたり、資金寿命は問題ないかどうかです。
FPとして、最初に気になった部分は、「お子様の大学にかかる教育資金」です。ここについて確認すると、すでに準備済みであり、「今後の学費＋生活仕送り分として720万円をすでに準備しており、銀行口座に分けている」とのこと。金額としても十分な資金を用意されている様子です。
