夫の収入が減少、教育費がかさんでも「抜けない浪費癖」

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。

今回の相談者は、夫の出向に伴い収入が減り、月10万以上の赤字を抱える40代の共働き主婦。浪費癖がなかなか抜けない上、4人の子供の教育費や食費が家計を圧迫し今後が不安だといいます。FPの飯田道子氏がお答えします。

4月から夫の手取りが50万円から28万円（財形天引き後）に減りました。栄転とはいえ出向することになり、残業なし土日出勤なしのため収入が激減しています。私は大手金融企業に時短勤務で勤めています。2年後、フルタイムに戻れれば私の年収は500万円くらいになると思います。夫の今年の年収はおそらく750万円くらいです。2年後には、出向から戻るので元の年収（1080万円）になると思います。世間一般から見れば低くはない世帯年収ですが、子供が多いため私立高校の学費に塾代、習い事、保育園代と教育費が多くかかります。食費も、時間をあまりかけられないということもあり、宅配やお惣菜などを買うためかさみます。


毎月天引きで財形貯蓄にまわしているものの、赤字がかさんでくると解約し補填するという生活です。基本的にお金を貯めてから買う習性がなく、ローンで買うことを選んでしまいます。10年ほど前から常にクレジットカードの利用額が20万円を超えていて、給料が入ってもそれに消えていくという生活です。最近はカードを持ち歩かないようにして、ネットショッピングも控えています。家計はすべて私が管理していて、夫は小遣い制です。3年後には車のローン150万円を払わないといけません。この先、どうしたらいいのかアドバイスをいただけないでしょうか。よろしくお願いします。


〈相談者プロフィール〉
・女性、41歳、既婚（夫：42歳、会社員）
・子供4人：16歳、13歳、11歳、5歳
・職業：会社員
・居住形態：持ち家（戸建て）
・毎月の世帯の手取り金額：50万円
（夫：28万円、妻：22万円）
・年間の手取りボーナス額：260万円
・毎月の世帯の支出目安：約63万円


【資産状況】
・毎月の貯蓄額：10万円
（財形貯蓄、給与から天引き）
・現在の貯蓄総額：350万円
（別に学資保険150万円あり）
・現在の投資総額：80万円
（確定拠出年金）
・現在の負債総額：2650万円
（住宅ローンと自動車ローン）


【支出の内訳】
・住居費：8.6万円
・食費：12万円
・水道光熱費：4万円
（エネファームの返済1.5万円含む）
・教育費：17万円
（年間70万の私立高校の学費含む）
・保険料：3万円
・通信費：2.2万円
・車両費：1.5万円
・お小遣い：10万円
・日用品代：1.5万円
・その他：3.5万円
（通販サイトの分割払いなど）