はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、投資に失敗して貯金を使い果たした上に、借金まで背負ってしまった34歳の男性。これからどのように家計を立て直せばいいのでしょうか。FPの飯田道子氏がお答えします。
投資で失敗をしてしまいました。貯金400万円をすべて失い、銀行のフリーローンの借入もしてしまいました。借金のことを考えると、何も手につきません。今後どのように貯蓄し、家計を立て直していけばいいのでしょうか。
＜相談者プロフィール＞
・男性、34歳、既婚（妻：33歳 ※現在パートを休職中、下の子どもが1歳で復帰予定。月収6万円程度）
・子ども2人：4歳、0歳
・職業：会社員
・居住形態：持ち家（戸建て）
・毎月の手取り金額：32万円
・年間の手取りボーナス額：100万円
・毎月の支出目安：30万円
【支出の内訳】
・住居費：6.5万円（住宅ローン）
・食費：4万円
・水道光熱費：1.2万円
・教育費：2.5万円
・保険料：4.7万円
・通信費：1.2万円
・車両費：1.8万円
・お小遣い：2万円
・その他：2万円
・ローン返済：4.5万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：2万円
・現在の貯蓄総額：30万円
・現在の投資総額：なし
・現在の負債総額：2500万円ほど
-住宅ローン（借入残額約2200万円、返済残期間29年、変動金利0.475％）
-A銀行フリーローン（残額72万円、金利：4.5％、返済残期間52ヵ月）
-B銀行フリーローン（残額128万円、金利9.0％、返済残期間116ヵ月）
-C銀行カードローン（残額100万円、金利5.5％、返済残期間50ヵ月）
＜相談者プロフィール＞
・男性、34歳、既婚（妻：33歳 ※現在パートを休職中、下の子どもが1歳で復帰予定。月収6万円程度）
・子ども2人：4歳、0歳
・職業：会社員
・居住形態：持ち家（戸建て）
・毎月の手取り金額：32万円
・年間の手取りボーナス額：100万円
・毎月の支出目安：30万円
【支出の内訳】
・住居費：6.5万円（住宅ローン）
・食費：4万円
・水道光熱費：1.2万円
・教育費：2.5万円
・保険料：4.7万円
・通信費：1.2万円
・車両費：1.8万円
・お小遣い：2万円
・その他：2万円
・ローン返済：4.5万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：2万円
・現在の貯蓄総額：30万円
・現在の投資総額：なし
・現在の負債総額：2500万円ほど
-住宅ローン（借入残額約2200万円、返済残期間29年、変動金利0.475％）
-A銀行フリーローン（残額72万円、金利：4.5％、返済残期間52ヵ月）
-B銀行フリーローン（残額128万円、金利9.0％、返済残期間116ヵ月）
-C銀行カードローン（残額100万円、金利5.5％、返済残期間50ヵ月）
飯田： 投資に失敗して預貯金を失い、フリーローンを組まざるを得なかった相談者様。
今後の生活に不安を抱いているとのことですが、これからどのように生活を立て直していくべきなのでしょうか？ この機会にじっくりお金と向き合い、どのようにすれば良いのか対策を考えてみたいと思います。
今すべきことは「家計の見直し」
まず、実践していただきたいのが家計を見直すことです。支出の内訳を見ていくと、特に問題はないように思えますし、しっかりと倹約されている様子がうかがえます。
ただ、毎月の支払い保険料が4.7万円なのは、ちょっと高いように思えます。
現在、住宅ローンを組んでいらっしゃいますので、団体信用保険に加入しているはずです。保険料の内訳は細かく分かりませんが、死亡保障メインの契約なら減額、もしくは解約を検討しても良いかもしれませんね。
