共働きワンオペ育児がつらい…やりがいのある仕事を手放してもいい？

鈴木： フルタイム勤務をしながらの子育てや家事、大変頑張っていらっしゃいますね。しかも素晴らしいのが、毎月、手取り家計収入の半分近くを貯蓄していること。とても貯蓄力の高い方ですね。だからこそ、お仕事を調整するとどうなるのか不安を感じているのだと思います。

貯めていける金額を見える化して、これからの働き方を考えるヒントにしてください。

収入減が与える貯蓄への影響

現在、毎月の貯蓄とボーナスと合わせて、年間410万円もの金額を貯めていらっしゃいます。持家もあり、金融資産だけでも1780万円ありますから、今後教育費で貯蓄ペースがダウンしたとしても、心配する必要はないでしょう。

ただし、それは今の家計収入が変わらないとした場合。ご相談者様が働き方を変えて、収入が減るとどのくらいの影響があるのかを試算してみます。

ご相談者様の収入が半減した場合、3分の1となった場合について、貯蓄総額のちがいを試算したところ、どのケースにおいても65歳まで一度も貯蓄が1200万円を下回ることがなく、大きなお金が必要になる大学入学時も不足することはなさそうです。

1200万円以上あれば、突発的なイベントが起こってもある程度対応可能ですね。65歳時点での貯蓄も、収入が3分の1となった場合でも2063万円あり、生活レベルを極端に上げなければ大丈夫でしょう。ですので、お金のことが不安だからと働き方を見直すことをあきらめる必要はありません。

ただし、いくつか注意点があります。

・現在、車を持たずにカーシェアを活用しており、年間6万円の支出で済んでいますが、もしマイカーを持つようになるとマネープランはだいぶ変わります。買換え頻度が高ければ、あっという間に貯蓄が底をつく可能性がありますのでご注意ください。

・中学受験をして私立中学に進学すると、2人合わせて学費だけで総額500万円以上支出が増えます。もし小学校高学年から受験塾に通った場合は、さらに1人あたり200万円ずつ支出が見込まれるため、収入3分の1のケースでは65歳時点での貯蓄総額が970万円くらいまで減ってしまうという試算結果となりました（上記グラフには掲載していません）。

・収入3分の1のケースでは、81歳時に資金が底をつく結果となったのですが、お子様独立後の生活費（お小遣い含む）を1.5割減らしたところ、97歳まで延びました。臨時費用100万円は毎年かかるとしてシミュレーションしているため、医療費や介護費への対応も可能でしょう。

・退職金や満期のある保険などの収入は見込んでいないため、それらがある場合はもっと貯蓄総額が増えます。また、投資分についてのリスクも加味しておりません。