はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、40歳、パートの女性。一軒家の購入を検討していますが、夫が自営業になったため、現金がいいかローンがいいかお悩みとのこと。FPの渡邊裕介氏がお答えします。
夫が昨年から収入が不安定な自営業になりました。今はマンションに住んでいますが、子どもが大きくなり手狭になったのと、夫の仕事道具を置くスペースのために一軒家に買い替えを検討しています。今の住まいは駅近のマンションでローンは1000万ほど残っているものの、2500万以上で売却はすぐに可能と査定されています。
ただ、これから子どもの教育費が本格的にかかることや、夫の収入が不安定なことを考えるとローンを組まずに買える中古物件で購入すべきか、あるいはどれくらいまでならローンを組んでもいいのか悩んでいます。子どもの教育費は基本的に公立で18歳時に1人500万程度で考えており、進路によって足りない時は私のパートを増やすなどして対応しようと考えています。今は車は一台だけですが、家の場所によっては車が二台必要になることも考えられ、毎月のランニングコストが上がることも気になっています。
【相談者プロフィール】
女性、40歳、既婚、パート・アルバイト
同居家族について：
●夫41歳→特殊な資格職で80歳でも仕事は可能。月収40万〜100万と繁忙期によってバラツキあり。最低40万は現在確保。
●妻→資格専門職。現在は仕事を月10日程度のパートにセーブし月収15万程度
●子ども2人→7歳、15歳
住居の形態：持ち家（マンション・集合住宅）
毎月の世帯の手取り金額：55〜115万円
年間の世帯の手取りボーナス額：妻のみ30万円
毎月の世帯の支出の目安：48〜58万円（ 支出が多い月の翌月は収入が増える）
【毎月の支出の内訳】
住居費：7.5万円
食費：6万円
水道光熱費：2万円
教育費：7.2万円（長男が受験で通塾中のため高額）
保険料：1.8万円
通信費：2万円
車両費：仕事用車両のため夫小遣い・事業資金に含む
お小遣い：夫10〜20万円（事業資金含む）、妻1.5万円
その他：10万円（国保、年金、住民税、固定資産などの積立として）
【資産状況（万円）】
毎月の貯蓄額：7〜57万円、 iDeCo夫6.8万円・ 妻2万円
ボーナスからの年間貯蓄額：30万円
現在の貯蓄総額：2800万円
現在の投資総額：250万円（ iDeCo2人分）
現在の負債総額：住宅ローン残債1000万円
ただ、これから子どもの教育費が本格的にかかることや、夫の収入が不安定なことを考えるとローンを組まずに買える中古物件で購入すべきか、あるいはどれくらいまでならローンを組んでもいいのか悩んでいます。子どもの教育費は基本的に公立で18歳時に1人500万程度で考えており、進路によって足りない時は私のパートを増やすなどして対応しようと考えています。今は車は一台だけですが、家の場所によっては車が二台必要になることも考えられ、毎月のランニングコストが上がることも気になっています。
【相談者プロフィール】
女性、40歳、既婚、パート・アルバイト
同居家族について：
●夫41歳→特殊な資格職で80歳でも仕事は可能。月収40万〜100万と繁忙期によってバラツキあり。最低40万は現在確保。
●妻→資格専門職。現在は仕事を月10日程度のパートにセーブし月収15万程度
●子ども2人→7歳、15歳
住居の形態：持ち家（マンション・集合住宅）
毎月の世帯の手取り金額：55〜115万円
年間の世帯の手取りボーナス額：妻のみ30万円
毎月の世帯の支出の目安：48〜58万円（ 支出が多い月の翌月は収入が増える）
【毎月の支出の内訳】
住居費：7.5万円
食費：6万円
水道光熱費：2万円
教育費：7.2万円（長男が受験で通塾中のため高額）
保険料：1.8万円
通信費：2万円
車両費：仕事用車両のため夫小遣い・事業資金に含む
お小遣い：夫10〜20万円（事業資金含む）、妻1.5万円
その他：10万円（国保、年金、住民税、固定資産などの積立として）
【資産状況（万円）】
毎月の貯蓄額：7〜57万円、 iDeCo夫6.8万円・ 妻2万円
ボーナスからの年間貯蓄額：30万円
現在の貯蓄総額：2800万円
現在の投資総額：250万円（ iDeCo2人分）
現在の負債総額：住宅ローン残債1000万円
渡邊：こんにちは。ファイナンシャルプランナーの渡邊です。
自営業の方のマンションの買い替えのご相談ですね。昨年に自営業になったとのことで、まだ収入が安定していない中での住宅の買い替えですが、これからより教育費が掛かってくるので慎重に検討する必要があります。また、自営業の方は住宅ローンの審査がサラリーマンと比べると厳しくなります。そこも含めて考えていく必要があります。
