はじめに
奥様のご両親からの生前贈与は「保険」として取っておく
今回、奥様のご両親から、毎年、受け取れるであろう暦年贈与については、期間と金額が定かではないため収入に反映させていません。今の時代、何がおこるか分かりません。何らかの要因で予定していた就労収入や相続財産が得られなくなる可能性も無きにしもあらずです。受け取った生前贈与については「手を付けるつもりはない」とのことなので、万が一の保険として備えておいていただくと安心です。
なお、長期間にわたり、毎年、同時期に同額の贈与があると、暦年贈与ではなく定期贈与とみなされ、高額な贈与税が課税されてしまうこともあります。一括で渡すと贈与税がかかるために、意図的に毎年計画的に分割して渡しているだけだと判断されないよう、毎年、異なるタイミングで金額も変えたうえで、贈与契約書を作成しておくなど対策を取ることも忘れずに。
今回、「想定」した部分も含め、概算で計算させていただいたキャッシュ・フローをもとに、アドバイスさせていただいております。前提条件が変わればシミュレーションにも大きく影響します。今回の診断結果を参考に、ご夫婦で第3子出産計画を立てていただければと思います。
より正確なプランニングの作成をご希望の場合は、お住いの地域のFPに相談されることをお勧めします。
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