読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、57歳・会社員の女性。44歳からiDeCoに加入している相談者。46歳の時に、転籍により一度退職金を受領しているため、節税になるiDeCoの受け取り方を知りたいといいます。税理士の伊藤英佑氏がお答えします。
57歳、個人事業の従業員です。
28歳に入社し46歳のとき転籍となり、退職金を570万受領しています。個人事業の従業員で国民年金しかないため、44歳からiDeCoで6万5,000円積み立てし、60歳では1,600万くらいにはなりそうです。60歳で退職金は150万見込みです。60歳から65歳までは毎年の契約で賞与も退職金もありません。
その他、55歳から65歳は個人年金保険で毎年90万くらい受けとっています。この場合の、60歳以降の節税になる受け取り方が知りたいです。
転籍のため退職金控除の年数が14年しかなくなってしまい、iDeCoとの計算の仕方が複雑でよくわかりません（いろいろ検索はしましたが理解できませんでした）。学生時代の国民年金未納があるので、任意加入で62歳まで伸ばすことはできます。一度退職金を受領したため勤続期間が短くなり、かなり損になってしまうのでしょうか。
【相談者プロフィール】
・女性、57歳、独身、個人事業の従業員
・毎月の世帯の手取り金額：27万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：90万円
・現在の貯金総額（投資分は含まない）：7,000万円
・現在の投資総額：1,000万円
・現在の負債総額：0円
28歳に入社し46歳のとき転籍となり、退職金を570万受領しています。個人事業の従業員で国民年金しかないため、44歳からiDeCoで6万5,000円積み立てし、60歳では1,600万くらいにはなりそうです。60歳で退職金は150万見込みです。60歳から65歳までは毎年の契約で賞与も退職金もありません。
その他、55歳から65歳は個人年金保険で毎年90万くらい受けとっています。この場合の、60歳以降の節税になる受け取り方が知りたいです。
転籍のため退職金控除の年数が14年しかなくなってしまい、iDeCoとの計算の仕方が複雑でよくわかりません（いろいろ検索はしましたが理解できませんでした）。学生時代の国民年金未納があるので、任意加入で62歳まで伸ばすことはできます。一度退職金を受領したため勤続期間が短くなり、かなり損になってしまうのでしょうか。
【相談者プロフィール】
・女性、57歳、独身、個人事業の従業員
・毎月の世帯の手取り金額：27万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：90万円
・現在の貯金総額（投資分は含まない）：7,000万円
・現在の投資総額：1,000万円
・現在の負債総額：0円
