はじめに
50歳〜65歳までの必要資金を試算する
50歳で仕事を辞めて、年金が支給される65歳までの生活費として、
25万円（現在の生活費）×12ヶ月×15年間＝4,500万円が必要になります。
50歳からは、仕事のペースをダウンし、フリーランスとして月20万円程度の収入を得る予定なので、その分の収入を計算すると、20万円×12ヶ月×15年間＝3,600万円。
4,500万円から3,600万円を差し引くと、900万円となり、50歳〜65歳までの足りない金額を単純に計算すると、900万円ということになります。
この不足分を金融資産から取り崩すわけですが、50歳の時点で金融資産が上記の通り4,689万円あるとした場合、50歳〜65歳までの足りない金額900万円を差し引くと、残りの資産は、3,789万円となります。
数字上だけみると、50歳〜65歳までは計画通りに進めば大丈夫そうですね。
65歳以降の資金計画も重要
上記に加えて、65歳以降の生活費も考える必要があります。
まず、どれくらいの年金が出るかですが、大学卒業後（23歳）から50歳までの28年間を平均年収400万円の会社員で働いた場合、年間約144万円（月約12万円）もらえます。
（国民年金満額78万900円含む）
総務省家計調査報告2019年によると、現在の60歳以上の単身世帯の方の生活費は、約15万2,000円。ただし、これは、衣食住の基本生活かつ持家を前提とした費用なので、将来も賃貸暮らしとなると、家賃代を上乗せする必要があります。
仮に家賃を7万円とすると、生活費は22万円程度になるので、年金の不足分は、10万円となります。
仮に90歳まで生きると仮定して、65歳以降の不足金額を計算すると、
10万円×12ヶ月×25年間＝3,000万円
高齢になると、病気になったり、介護が必要になったりするケースが多く、医療費や介護費用として１人あたり500万円程度必要といわれています。
65歳以降に必要なお金は、老後の生活費と医療・介護費用を合わせると、3,500万円となります。65歳の時点で運用をストップした場合、65歳時点での残りの資産は、3,789万円となるので、試算上、資金は間に合いそうですね。
今回はややこしくなってしまうので省略しましたが、資産の取り崩しも運用を続けながら行えば、資産寿命は伸びますので、その点も考慮すれば資金が間に合う可能性が高いと言えます。
