はじめに

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ
今回の相談者は、29歳、会社員の女性。28歳の夫と共働きの相談者。子どもを2人つくり、住宅を購入し、40歳には2人とも年収を落として好きな仕事をしたいと考えています。全ての希望は叶うでしょうか? FPの三澤恭子氏がお答えします。


社会人4年目で最近結婚しました。5年以内にマイホーム(3,500〜4,000万の物件を想定)を購入し、36歳までに子どもが2人欲しいなと考えています(育休を1年ずつとり、その後は時短勤務の想定)。

今の会社(40歳で額面年収700万程度)で働き続けたくはなく、40歳には年収にこだわらず、好きな仕事に就きたいと考えています(手取り年200万くらいの想定)。60歳には完全にリタイアしたいです。また私だけでなく、夫も同じような条件で緩く働けたら理想だなと思っています。

この理想が叶いそうなものかどうか全く分からず、アドバイスいただきたいです(手取り年250万なら可能、月の支出を〇〇円に抑えられたら可能等)。

子どもは小〜高全て公立、大学は国公立or自宅から私立を想定しています。

70歳時点でドル建て終身保険を解約すれば、約1,000万円(1ドル100円の場合)の臨時収入が入ります。退職金は不明ですが、確定拠出年金に夫婦とも加入しており、各々月約2万強の掛け金で、現在2人合わせて100万ぐらいです(投資額には含んでいません)。車の購入予定はありません。

【相談者プロフィール】
・女性、29歳、会社員 ・夫、28歳、会社員(4年目)
・子ども:なし
・住居の形態:賃貸(大阪府)
・毎月の世帯の手取り金額:50万円(それぞれ25万円)
・年間の世帯の手取りボーナス額:240万円(それぞれ120万円)
・毎月の世帯の支出の目安:32万円

【毎月の支出の内訳】
・住居費:8万5,000円
・食費:5万円
・水道光熱費:1万5,000円
・教育費:1万5,000円(奨学金返済)
・保険料:5,000円
・通信費:1万円
・お小遣い:10万円
・その他:娯楽1万5,000円、日用品5,000円、特別費2万円
※ボーナスからの支出:旅行・家電等40万円、投資10万円

【資産状況】
・毎月の貯蓄額:8万円
・ボーナスからの年間貯蓄額:200万円
・現在の貯金総額(投資分は含まない):1,200万円
・現在の投資総額:400万円

三澤:ご相談ありがとうございます。ファイナンシャルプランナーの三澤恭子です。ご夫婦そろって40代でキャリアチェンジをされたいとのことですが、マイホームの購入にお子さん2人を養育し理想が叶うのかみていきましょう。

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