はじめに

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ
今回の相談者は、38歳、共働き4人家族の女性。中古マンションを購入したけれど、利便性が悪く住み替えを考えていますが、教育費も含めいくら貯めたらいいかわからないと言います。FPの横田健一氏がお答えします。


4人家族の共働きで、フルタイムで働いています。

3年前に子どもの環境を考えて中古マンションを購入しましたが、利便性が悪いため、教育費が落ち着いたら出来れば住み替えをしたいと思っています。築17年であり売却しようとしている時期は築30年ほど経ってしまうため、売却できるのかも不安です。ちなみに自転車で15分に最寄り駅、バス停はマンションから徒歩5分にあります。

また2人の子どもの教育費も貯めていまして、住み替えと並行していくらくらい貯めておいたらいいか漠然としています。児童手当は使わず貯金しており、別で2年前からジュニアNISAで満額投資しています。よろしくお願いします。

【相談者プロフィール】
・女性、38歳、公務員(看護師) ・配偶者:38歳、会社員 ・子ども: 4歳、8歳
・お住まい:神奈川、持ち家(マンション・集合住宅)
・毎月の世帯の手取り金額:53万円(夫26万円、妻28万円)※編集部注 相談文ママ
・年間の世帯の手取りボーナス額:220万円
・給与・事業収入以外の収入:児童手当月額2万円
・毎月の世帯の支出の目安:35万円

【毎月の支出の内訳】
・住居費:10万7,000円
・食費:8万円
・水道光熱費:1万5,000円
・教育費:2万4,000円
・保険料:8,000円
・通信費:2,000円
・車両費:2万5,000円(維持費以外に車買い替え積立含む)
・お小遣い:二人で6万円

【資産状況】
・毎月の貯蓄額:4万円
・ボーナスからの年間貯蓄額:150万円
・現在の貯蓄総額:940万円
・毎月の投資額:20万円
・現在の投資総額:1,180万円
・現在の負債総額:住宅ローン残債2,200万円(物件購入額2,800万円、借入額2,730万円、金利0.8%、返済期間35年)

【その他】
・老後資金:公的年金二人で26万円、退職金夫なし 妻有退職金額不明
・子供の進路:中学まで公立、高校で私立または公立、大学まで。

横田:ご相談頂きましてありがとうございます。株式会社ウェルスペントのファイナンシャルプランナー、横田健一です。

教育費が落ち着いたタイミングでの住替えを検討しているものの、古くなったマンションは売却できるのか、教育費はどのくらい必要になるか、というご相談ですね。まずは現在の資産状況および今後のライフプランを前提に、今後のお金を「見える化」していきたいと思います。

なお、入力していただいた情報だけですと、一部詳細が不明な箇所がありますので、妥当だと思われる一定の前提をおいた上で試算しました。

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