はじめに
会社員のAさん(35歳)と妻Bさん(34歳・保育士)には夢があります。それは、退職後にAさん夫婦が生まれ育った故郷の町へ移住することです。移住に向けた資金作りのため、資産運用の必要性を感じていますが、貯蓄額に対してどれくらいを投資していいのかが分かりません。そこでFPである筆者のもとに相談に来られました。
【相談内容】
65歳まで勤めた後、生まれ育った故郷に帰って、生活をしたいと思っています。移住の際には実家を建替える予定で、65歳までに5,000万円貯めることが目標です。そのために資産運用をはじめる予定ですが、金融資産が投資資産に偏り過ぎるのもこわく感じます。預貯金と投資資産の適切な割合を知りたいです。
【相談者プロフィール】
性別：男性
年齢：35歳
職業：会社員
家族構成：妻Bさん(35歳・保育士)、長男(3歳)
住居：賃貸マンション
【収入】世帯収入額：832万円(手取り：660万円)
Aさん年収：460万円(月収30万円、ボーナス年100万円)
Bさん年収：360万円(月収25万円、ボーナス60万円)
児童手当：年間12万円
【支出】
支出額合計：年間533万円
生活費合計：年間156万円
(内訳)
食費：月8万円(年間96万円)
日用品：月1万円(年間12万円)
水道・光熱費：月2万円(年間24万円)
通信費：月2万円(年間24万円)
娯楽費合計：年間116万円
小遣い：月6万円(年間72万円・2人分)
旅行代：年20万円
予備費：月2万円(年間24万円)
住居関連費合計：年間185万円
(内訳)
賃料：月15万円(年間180万円)
更新料：年５万円
教育費合計：年間15万円
(内訳)
保育園代：年６万円(市の政策により無償。給食代等のみ)
習い事代：年9万円
車輛費合計：年間49万円
ガソリン代：月2万円(年24万円)
自動車税：年3万円
車輛保険：年10万円
駐車場代：月1万円(年12万円)
保険料合計：年間12万円
(内訳)
Aさん名義
医療保険：年6万円
Bさん名義
医療保険：年6万円
【世帯の資産状況】
・現在の預貯金総額：500万円
・現在の投資総額：なし
・現在の負債：なし
65歳まで勤めた後、生まれ育った故郷に帰って、生活をしたいと思っています。移住の際には実家を建替える予定で、65歳までに5,000万円貯めることが目標です。そのために資産運用をはじめる予定ですが、金融資産が投資資産に偏り過ぎるのもこわく感じます。預貯金と投資資産の適切な割合を知りたいです。
【相談者プロフィール】
性別：男性
年齢：35歳
職業：会社員
家族構成：妻Bさん(35歳・保育士)、長男(3歳)
住居：賃貸マンション
【収入】世帯収入額：832万円(手取り：660万円)
Aさん年収：460万円(月収30万円、ボーナス年100万円)
Bさん年収：360万円(月収25万円、ボーナス60万円)
児童手当：年間12万円
【支出】
支出額合計：年間533万円
生活費合計：年間156万円
(内訳)
食費：月8万円(年間96万円)
日用品：月1万円(年間12万円)
水道・光熱費：月2万円(年間24万円)
通信費：月2万円(年間24万円)
娯楽費合計：年間116万円
小遣い：月6万円(年間72万円・2人分)
旅行代：年20万円
予備費：月2万円(年間24万円)
住居関連費合計：年間185万円
(内訳)
賃料：月15万円(年間180万円)
更新料：年５万円
教育費合計：年間15万円
(内訳)
保育園代：年６万円(市の政策により無償。給食代等のみ)
習い事代：年9万円
車輛費合計：年間49万円
ガソリン代：月2万円(年24万円)
自動車税：年3万円
車輛保険：年10万円
駐車場代：月1万円(年12万円)
保険料合計：年間12万円
(内訳)
Aさん名義
医療保険：年6万円
Bさん名義
医療保険：年6万円
【世帯の資産状況】
・現在の預貯金総額：500万円
・現在の投資総額：なし
・現在の負債：なし