はじめに
体系的にお金を学ぶならFP資格を取得
もっと体系的にお金について学びたい方は、FP資格の取得をお勧めしています。FP資格には2種類あり、国家資格であるFP技能士と日本FP協会が認定する民間資格です。例えば筆者であれば、日本FP協会が認定する上級資格でかつ国際的な水準を証明するCFP資格とFP技能士の1級を取得しています。
日本FP協会が認定する資格は更新があり、また資格を保有するにあたり会費の負担があるのが特徴です。AFPは初級資格、その上がCFPとなります。
一方FP技能士は、特に更新も会費の負担もありません。3級、2級、1級の3種類があり、2級が概ねAFP同等、1級が概ねCFP同等資格と考えると良いでしょう。仕事としてFPを名乗っている人は、筆者のように両方の資格を保有している、あるいは日本FP協会の資格を保有している人の方が多いように思います。
FP資格も一般的な知識を学ぶ目的であれば3級で充分です。生活に必要なお金の知識を体系的に学ぶのに適していると考えます。私たちは普段お金と接しているので、お金の知識がないわけではないのですが、正式な名称とその定義があやふやだったり、散乱した情報を頭の中で整理整頓できていなかったりしているだけなので、一通りFP3級のテキストに目を通すだけでも、これからのお金との付き合い方に変化が産まれると思います。
FP資格で学ぶ6つの分野とは
FPの資格取得の学びは、等級が変わってもその範囲は変わりません。6つの分野をそれぞれの等級にあわせて深掘りをしていきます。FPの6分野とは、ライフプランニングの資金計画、リスク管理、金融資産運用、タックスプランニング、不動産、相続・事業承継です。
ライフプランニングと資金計画では、人生の三大資金といわれる教育・住宅・老後資金の考え方、社会保険の基本とファイナンシャルプランニングについて学びます。人の一生にかかるお金を駆け足で学ぶイメージです。
リスク管理では、生命保険、医療保険、損害保険について学びます。保険の目的、保険の成り立ち、契約者として知っておくべきこと、保険に関わる税金など、基本的なこと、でもとても大切なことを学びます。
金融資産運用では、金利とはなにか、金融市場や金融政策の理解、債券や株、投資信託といった金融商品の基本、投資家保護について学びます。損得の話を抜きに、金融商品の概要に触れる機会を持つことは非常に重要です。
タックスプランニングでは主に所得税について学びます。給与所得、譲渡所得、不動産所得など10種類の所得の概要、各種控除と所得税の計算方法を学びます。ここを抑えておかないと、賢い節税はできません。
不動産は、住宅購入の際の知識を得ることができます。土地の売買にかかる契約とはどういうものか、住宅に関わる税金についてもここで学びます。
最後の相続・事業承継については、なかなか学ぶ機会のない用語理解、贈与税や相続税などについて一通り学びます。
タックスプランニング、不動産、相続・事業承継は、税金にからむ問題が多いので、計算好き、数字好きの方は比較的得意分野かも知れません。生活の場からイメージがしやすいライフプランニングとリスク管理は、とりかかり易いといわれる方が多い一方で、金融は言葉が難しくてわかりづらいとおっしゃる方が少なくありません。
3級の受験をするための資格は特に問われないので、だれでもチャレンジすることが可能です。取り組みとしては、本屋さんで分かりやすそうな参考書を1冊購入していただき、複数回目を通して過去問に挑戦する基本的な勉強方法で十分かと思います。
ただ学科試験の他、6分野の知識を総動員して取り組む実技試験というものもあるので、ここは少し難易度が上がります。とはいえ、私たちの暮らしで起こりうる事例を元にしたような内容が多いので、きっと学びの中にも楽しさを感じられることでしょう。
お金の知識といえば、いかに増やすかに意識が集中してしまいがちではありますが、お金の本質は必ずしも金額の多寡ではなく豊かな人生を送るためにいかに使うかにあるのではないかと思います。そう考えるとFPの学びは急がば回れで、有効ではないかと考えます。参考にしていただけましたらうれしいです。
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