「オルカンだけで本当にいいの？」と迷ったら。初心者が知るべき「オルカン8割＋〇〇2割」の戦略
自分らしい投資へのステップアップ
「話題のNISAでとりあえずオルカン」――まるで流行の言葉を口にするように投資を始めた方も少なくないでしょう。投資の始め方としての「オルカン」は良い選択肢だと思いますが、時間の経過とともに「本当にこれで良いの？」と疑問を感じるのも自然なことです。今回は、投資ビギナーの成長のための次のステップを考えます。
ビジネス山中 伸枝
新NISAスタートから2年、ほったらかしで大丈夫？ 4月こそ見直しに適している理由と「3つの点検リスト」
2026年春、家計と制度に最適化する術
「積立投資は放置が正解」という言葉通り、2024年の新NISA開始時に設定した内容をそのままにしていませんか？ 確かに、短期的な相場に一喜一憂せず持ち続けることは大切です。しかし、設定以来一切手を付けない「完全なほったらかし」が、将来の資産形成において機会損失を生んでいるかもしれません。特に4月は、一年のうちで最もNISAの「健康診断」に適したタイミングです。なぜなら、多くの企業で昇給や手当が確定し、「投資に回せるお金」が増やせる可能性がある時期だからです。新年度の慌ただしさが落ち着いた段階で、一度設定を見直してみませんか？ わずか10分の手間が、10年後、20年後の資産額に大きな差を生むことになります。
ビジネス船津美佳子
投資で大切な「インフレの恩恵を受ける側に回る」視点。いま見直したい、日本株を“どう持つか”
日本株指数の基本を学ぶ
株価が上がった、株価が下がった。日々のニュースで目にする言葉ですが、「その株価は何を見ているのか」と改めて考える機会は意外と少ないでしょう。今回は日本の株式市場の動きを表す「株価指数」を考えます。
ビジネスオルカンに「S&P500」を足してはいけない？ 「次の1本」を足す前に知っておくべきこと
組み合わせの正解とやりがちな落とし穴
「長期投資はオルカン一本でいい」。そんな声がSNSや投資系メディアを中心に、すっかり定説として広まっています。でも、積立を続けるうちに「何か足したほうがいいのかな」と感じたことはありませんか。その気持ち、おかしくはありません。むしろ、投資に真剣に向き合っているからこそ生まれる疑問ともいえます。結論からいえば、目的によっては有効な組み合わせが存在します。ただし、足し方を間違えると、リスクが上がるだけで分散効果はほぼ得られないケースも少なくありません。この記事では、「何を足すか」より先に考えるべき「なぜ足したいのか」を整理しながら、FPの視点から組み合わせの考え方と、やりがちなNG例を解説します。
ビジネス松本 耕太郎
「新NISAは必ず儲かる」は本当？ 初心者が陥りがちな5つの勘違いと正解
失敗しないための新NISA入門
「今年こそはNISAを始めてみたい」と思っている人も多いのではないでしょうか。ニュースやSNSでもNISAの話題を目にする機会が増え、すでに始めている人の話に触れ、未経験者の方も関心が高まっていると思います。一方で、初心者の方は、NISAについて勘違いしていることが少なくありません。勘違いしたまま始めてしまうと、「こんなはずじゃなかった」「失敗した」と後悔してしまうかもしれません。そこで今回は、NISAのよくある勘違いについて5つ紹介します。正しく理解したうえで、スタートしましょう。
ビジネス西山美紀
NISAで+30％達成！ そのまま持つ？ 売却する？ 新NISAで利益が出た人が確認したい3つのポイント
「4%取り崩しルール」とは？
新NISAを機に資産運用への関心が高まり、中には投資信託や株式の評価益が＋30％を超えるなど、順調に資産を増やしている方も増えています。一方で、最近は緊迫する中東情勢や地政学リスクの深刻化など、世界経済の先行きには不透明感も増しており、日々流れてくるニュースを目にして、「このまま持ち続けても大丈夫だろうか」「一度利益を確定させたほうがいいのでは」と、戸惑いを感じている方も多いのではないでしょうか。長期投資では保有を続けることが基本ですが、利益が大きく出たタイミングは、資産配分や将来の資金計画を見直す良い機会です。本記事では、資産が増えた時に確認すべきポイントと具体的なリバランスの方法、将来の取り崩しを見据えた資産設計について解説します。
ビジネス岡 由季子
不安定な相場で資産を守る、今こそ考えたい守りの投資戦略
金・高配当株・為替分散で考える 押し目買い候補の見極め方
2026年3月の株式市場は、中東情勢、原油高、インフレ再燃懸念、金利の高止まり観測など、複数の不確実性を同時に織り込む局面にあります。こうしたときに問われるのは、何を買うかだけではありません。成長を狙いながら、どう守るか。その発想を持てるかどうかが、長期の資産形成に大きな差を生みます。
ビジネス三井 智映子
ジュニアNISA終了で「課税口座へ移管」の通知が…！ それでも慌てて売却してはいけない理由
『継続管理勘定』移行の仕組み
「証券会社から、ジュニアNISAが非課税期間を終えて課税口座に移管されるという通知が届きました。もう税金がかかってしまうのでしょうか？ 今すぐ売るべきですか？」最近、ジュニアNISAを利用されていたご家庭からこのような相談が増えています。通知書にある「課税口座へ移管」という文字を見れば、「せっかくの非課税メリットが失われる！」と危惧するのも無理はありません。しかし、結論から申し上げると、ジュニアNISAの非課税メリットは「継続管理勘定」という仕組みによって、子どもが18歳になるまで継続します。慌てて売却する必要はありません。本記事では、通知書の分かりにくい表現の意味を解説し、18歳までの運用方針、そして2026年度に議論されている新制度への対応まで、今知っておくべきポイントをお伝えします。
ビジネス前田 美優
手元資金の「全額投資」は危険？ 投資へ回してはいけない「2種類のお金」
生活防衛資金はいくら必要？
新NISAの開始や株価の上昇もあり、「もっと投資に資金を回したい」と考える人が増えています。確かに資産形成のために投資を活用することは大切ですが、投資ばかりに目が向いてしまうと家計全体のバランスを崩してしまうこともあります。大切なのは、何に投資するかという“部分最適”ではなく、家計全体を見渡した“全体最適”の視点です。投資と上手に向き合うために、まず確認しておきたいポイントを整理してみましょう。
ビジネス確定拠出年金で「商品除外」の通知が届いたら？ 配分変更で損をしないための商品選び
未指図資産を防ぐコツ
確定拠出年金においては「商品の入れ替え」によって、運用が一時的に継続できなくなる場合があります。これは、企業型DCにおいても、iDeCoにおいても同様です。適切な対応をしなければ、不利益を被る可能性もあるので、注意が必要です。
ビジネスNISA積立額の正解はどう決める？ 未来の安心vs今のゆとり、黄金比の見つけ方
手取り15〜25％はあくまで目安。 継続を可能にする心理的・家計的戦略
投資への関心が高まる中、「毎月の積立額はこれで本当に正しいのか」と、改めてその妥当性を問い直す声が増えています。将来の安心を追い求めすぎれば今の生活が窮屈になり、継続が難しくなります。家計構造を鑑みた「手取り収入の15〜25％」という目安を軸に、各ライフステージや世代における「未来の安心」と「今のゆとり」を両立させる黄金バランスを見つける戦略とは？ お金のプロであり、今を生きる現役世代として筆者が解説します。
ビジネス【新NISA】楽天証券が700万口座突破！ 米国株が18時から取引可能に
初心者でも「空売り」可能に
楽天証券の勢いが止まりません。2026年1月6日、同社は少額投資非課税制度（NISA）口座数が業界最多の700万口座を突破したと発表しました。2024年12月の600万口座達成から、わずか1年強で100万口座を上積みした計算です。2025年12月末時点では、新NISAの預かり資産残高が10兆円を超えたことも公表されました。手数料無料化やポイント還元など「楽天経済圏」を活かしたサービスが、多くの投資家から支持されています。
ビジネスたけぞう
新NISA、口座開設したけど「まだ0円」の人へ…「月1万円」から始めるなら何を選ぶ？
株式・債券・REITの特徴をつかむ
2024年に始まった新NISA。急速に広がったものの、口座を開設してから一度も投資していない人も少なくありません。金融庁の「NISA口座の利用状況調査（令和６年12月末時点）」によると、2024年末時点で残高0円の未買付口座は約1,011万口座、全体の38.0％と、新NISA口座の4割弱を占めます。この記事では、新NISA口座はあるが未買付の方向けに、なぜ口座開設で止まってしまうのかを紐解いて、金融商品の知識と「次の一歩」を解説していきます。
ビジネス上原 千華子
新NISAの「成長投資枠」にはどんな選択肢がある？ 個別株式やETF…「つみたて投資枠」にはないメリット
積立の次は「成長枠」を活用
NISAでつみたて投資を始めてしばらく経った方から、「NISA以外にもできる投資はありますか？」と質問をいただくことがあります。NISA以外の投資を検討する前に、意外と知られていないのが「成長投資枠」の活用です。成長投資枠で投資可能な商品の特徴や投資方法、NISA全体での使い分けについて解説します。積立投資の“次の一歩”として、自分に合った投資の選択肢を見つけるヒントになれば幸いです。
ビジネス伊藤寛子
復活する「こどもNISA」はジュニアNISAと何が違う？ 児童手当の積立で18年後にいくらになるか試算
ジュニアNISAの弱点を克服
2026年度の税制改正大綱に、少額投資非課税制度（NISA）の拡充として「こどもNISA」が盛り込まれたことに注目が集まっています。2027年スタートと報道されており、詳細は今後詰められていく段階ですが、本稿では現時点で想定されている制度概要と活用法について考えていきましょう。
ビジネス2027年開始「こどもNISA」は全員やるべき？ 事前に知っておきたい注意点
「こどもNISA」の活用法
2027年に「こどもNISA」がスタートする見込みです。子どもがいる方は、「利用したほうがいいのだろうか」と気になっている方も多いでしょう。そこで今回は、「こどもNISA」の概要と、利用するか検討する際に押さえたいポイントをお伝えします。※本記事は令和8年度税制改正大綱を参考にしています。理解していただきやすくするために、大まかにお伝えしている部分もあります。制度は変更になる場合もありますので、利用の際は最新情報をご確認ください。
生活子ども向けNISA構想をきっかけに考える、子どもの将来のための投資
「お金を残す」よりも「選択肢を残す」ために、親ができること
子どものための投資は「増やすこと」より「選択肢を残すこと」が重要です。新NISAや子ども向けNISA構想が注目される一方、教育費をすべて投資で賄うのは現実的ではありません。資金の役割を分け、家族全体で資産設計と金融教育を考える視点が求められます。新NISA・子ども向けNISA構想を踏まえ、親として考えたい投資の向き合い方を解説しました。
ビジネス投資や資産形成は「お金の話」である前に、「人生設計の話」である
老後・教育費・働き方で変わる！ 続けられる投資に共通する3つの条件とは
投資の世界で注目されがちなのはリターンや利回りですが、それだけで投資判断は成り立つのでしょうか。投資が途中で続かなくなる背景には、人生設計と投資内容のズレが潜んでいることも少なくありません。本稿では、老後資金や教育費、働き方、リスク許容度といった視点から、無理なく続けられる投資の考え方を整理します。
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