読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ

今回の相談者は、老後資金のためにつみたてNISAを始めたいという38歳の共働き主婦。いまの家計状況で始めても大丈夫か、貯蓄のうちどれくらいを投資に回していいのか知りたいといいます。FPの三澤恭子氏がお答えします。

老後資金のために、つみたてNISAを始めたいと思っていますが、今の家計状況で始めていいものなのでしょうか? また始めても問題ないとした場合、月いくらほど捻出していくべきでしょうか? 銀行に預金している分のどれくらいをそのまま残し、どれくらいを投資にまわすべきなのでしょうか?

〈相談者プロフィール〉
・女性、38歳、既婚(夫:39歳、会社員)
・子ども2人:6歳(小1)、3歳(保育園)
・職業:会社員
・居住形態:持ち家(戸建て)
・毎月の世帯の手取り金額:56万円
・年間の手取りボーナス額:177万円
・毎月の支出目安:56万円

【支出の内訳】
・住居費:9.2万円
・食費:9万円(外食代含む)
・水道光熱費:1.5~2万円
・教育費:7万円(10月から3.7万円減)
・保険料:10万円(貯蓄型7.5万円、医療他2.5万円)
・通信費:2.2万円(スマホ2台、Wi-Fi他)
・車両費:2.5万円(ガソリン4回)
・お小遣い:5万円(夫のみ)
・その他:6万円(日用品代、娯楽費など)
・不明:3万円

【資産状況】
・ボーナスからの貯蓄額:120万円(貯蓄型保険は含まず)
・現在の貯蓄総額:750万円
・現在の投資総額:月2万円積立
(夫:持株1万円、妻:確定拠出年金1万円)
・現在の負債総額:2800万円(住宅ローン:借入額3300万円、35年、ボーナス払いなし)
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