24歳男性「毎月カードの支払いに追われ、貯蓄ができない」

渡邊： こんにちは。ファイナンシャルプランナーの渡邊です。カードの支払いに追われて生活が困窮しているため、家計の見直しをしたいというご相談です。カードの利用によって、家計のコントロールが難しくなっているようですね。

まずはじめに、ご相談者は外貨建て貯蓄型保険や外貨建て積立投資信託を活用しており、毎月の貯蓄ができていないわけではありません。逆に強制的に貯蓄をされており、そういった意味では賢いやり方をされています。

ただ、普通預金など、いわゆる現金で貯めておらず、保険や投信のみでの貯蓄となってしまっており、手元の貯蓄がないため不安が大きくなっているようです。

貯蓄の仕組みを作るのにも順序があるので、今回は、貯蓄の順序と、カードを利用する際の家計をコントロールするコツについて整理していきましょう。

貯蓄の仕組みは「先取り」が鉄則

まず、貯蓄の仕組み作りですが、多くの方が毎月生活して余った分だけ貯蓄をしています。しかし、これではなかなか貯まりません。計画的に貯蓄をしていくためには、収入から目標とする貯蓄額を先に引いて、残りで生活をするのが鉄則です。

ご相談者のように、保険や積立投資信託など、強制的に口座から引かれるものを活用するのは、貯蓄する仕組みとしては非常に効果的です。ただ貯蓄の対象を選択する順序も大事になってきます。