はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、31歳、育休中の女性。子どもがもし、私立理系の大学に進学し、一人暮らしになった場合にかかる教育費がご心配とのこと。FPの菅原直子氏がお答えします。
生後7ヶ月の娘の教育費用についてです。
大学進学用に18歳までに500万円以上貯金したいと考えています。国公立希望ですが最もお金がかかる私立理系、１人暮らしになった場合、どのくらいの教育費用が必要になるのでしょうか。
またその費用について、現在児童手当200万円、学資保険(月10000円以内の支払いで200万円)か夫の終身保険(低解約型払戻金型 死亡保険金200万円 15年払い 月8900円 18年目で返戻率101％となり162万円)に加入する、出生体重貯金とお年玉、お祝いなどで100万円、その他家族貯金からと考えています。
将来的には2人目も欲しいと考えています。2歳差か4歳差と思っていますが、2人を大学まで通わせられるのか、うちの家計では2人目はきついのかもわからない状態です。
また教育費用を学資保険や終身保険ではなく、つみたてNISAで運用するのもどうなのかと夫と話しています。投資初心者ですが、同じ10000円なら長期的に見ればお金が増えるかなと思っています。我が家の家計や貯蓄など総合的に見て、つみたてNISAで教育費を貯めることはどうなのでしょうか。
【相談者プロフィール】
・女性、31歳、既婚（夫：32歳）
・職業：会社員（現在育休中です。時短で復帰予定。時短で給与は10万円ほど）
・子ども：1人（0歳7ヶ月）
・同居家族について：夫は製造業の正社員で、現在出向中。出向手当5万円と高速代は全額会社負担。ガソリン代も何割か負担してくれています。手取り33～36万円(高速代込み)車は10年ごとに買い換え予定。次回は４年後。私は医療従事者で正社員。現在育休中。育休給付金は15万円、半年後から11万円です。育休は1年の予定で、時短で復帰予定。時短で給与は10万円ほどかと思います。妊娠前は残業代込みで手取り18万円ほど。
・住居の形態：賃貸
・毎月の世帯の手取り金額：48万円ほど
・年間の世帯の手取りボーナス額：100万円から120万円。今年はコロナで減る予定。
・毎月の世帯の支出の目安：45万円
【毎月の支出内訳】
・住居費：5.8万円
・食費：5.5万円
・水道光熱費：3万円
・教育費：奨学金1.4万円(あと8年くらい)
・保険料：
夫 医療保険 0.5万円、がん保険0.3万円、死亡保険0.7万円、家計保障定期0.5万円
妻 医療保険0.5万円、がん保険0.2万円、死亡保険1.2万円
・通信費：2万円
・車両費：妻の車ローン2.4万円、夫の車とバイク保険1.3万円、妻の車保険6.5万円(年払い)、ガソリン代2人で4万円(夫は支給あり) 、車検12万円(再来年から毎年)、高速代3.8万円
・お小遣い：夫3万円(お昼代込み)
・その他：ジム0.9万円、日用品(ミルク、オムツも含む)3.5万円、ウォーターサーバー0.4万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：5万円
・ボーナスからの年間貯蓄額：80万円
・現在の貯蓄総額：350万円
・現在の投資総額：なし
・現在の負債総額：マイカーローン120万円(月2.4 ボーナス8 3年)、 奨学金月1.4万円(40歳まで)
大学進学用に18歳までに500万円以上貯金したいと考えています。国公立希望ですが最もお金がかかる私立理系、１人暮らしになった場合、どのくらいの教育費用が必要になるのでしょうか。
またその費用について、現在児童手当200万円、学資保険(月10000円以内の支払いで200万円)か夫の終身保険(低解約型払戻金型 死亡保険金200万円 15年払い 月8900円 18年目で返戻率101％となり162万円)に加入する、出生体重貯金とお年玉、お祝いなどで100万円、その他家族貯金からと考えています。
将来的には2人目も欲しいと考えています。2歳差か4歳差と思っていますが、2人を大学まで通わせられるのか、うちの家計では2人目はきついのかもわからない状態です。
また教育費用を学資保険や終身保険ではなく、つみたてNISAで運用するのもどうなのかと夫と話しています。投資初心者ですが、同じ10000円なら長期的に見ればお金が増えるかなと思っています。我が家の家計や貯蓄など総合的に見て、つみたてNISAで教育費を貯めることはどうなのでしょうか。
【相談者プロフィール】
・女性、31歳、既婚（夫：32歳）
・職業：会社員（現在育休中です。時短で復帰予定。時短で給与は10万円ほど）
・子ども：1人（0歳7ヶ月）
・同居家族について：夫は製造業の正社員で、現在出向中。出向手当5万円と高速代は全額会社負担。ガソリン代も何割か負担してくれています。手取り33～36万円(高速代込み)車は10年ごとに買い換え予定。次回は４年後。私は医療従事者で正社員。現在育休中。育休給付金は15万円、半年後から11万円です。育休は1年の予定で、時短で復帰予定。時短で給与は10万円ほどかと思います。妊娠前は残業代込みで手取り18万円ほど。
・住居の形態：賃貸
・毎月の世帯の手取り金額：48万円ほど
・年間の世帯の手取りボーナス額：100万円から120万円。今年はコロナで減る予定。
・毎月の世帯の支出の目安：45万円
【毎月の支出内訳】
・住居費：5.8万円
・食費：5.5万円
・水道光熱費：3万円
・教育費：奨学金1.4万円(あと8年くらい)
・保険料：
夫 医療保険 0.5万円、がん保険0.3万円、死亡保険0.7万円、家計保障定期0.5万円
妻 医療保険0.5万円、がん保険0.2万円、死亡保険1.2万円
・通信費：2万円
・車両費：妻の車ローン2.4万円、夫の車とバイク保険1.3万円、妻の車保険6.5万円(年払い)、ガソリン代2人で4万円(夫は支給あり) 、車検12万円(再来年から毎年)、高速代3.8万円
・お小遣い：夫3万円(お昼代込み)
・その他：ジム0.9万円、日用品(ミルク、オムツも含む)3.5万円、ウォーターサーバー0.4万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：5万円
・ボーナスからの年間貯蓄額：80万円
・現在の貯蓄総額：350万円
・現在の投資総額：なし
・現在の負債総額：マイカーローン120万円(月2.4 ボーナス8 3年)、 奨学金月1.4万円(40歳まで)
菅原： 子どもにどのような教育を受けさせたいのか、その費用をあらかじめ見積もり、余裕をもって用意することは大切なことです。多めに用意するのは合理的ではないとする考え方もありますが、教育資金が余ったら保護者の老後資金に回せばいいだけのことです。無駄にはなりません。国公立希望と言いながらも、学費高めの私立理系や一人暮らしの費用を知っておこうとする相談者の姿勢は高評価です。目標達成が可能か試算してみましょう。
