はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、53歳、会社員の男性。戸建てから戸建てへの住み替えを検討中の相談者。住宅ローン控除を活用しながら、いくらぐらいまでの物件まで手が届くか知りたいとのこと。FPの渡邊裕介氏がお答えします。
家を建てたいのですが、大きな買い物なので不安もあります。いくらぐらいの物件までなら心配ないのでしょうか？
現在の金利を考えれば節税のために住宅ローン控除を使いたいので、できるだけ頭金を少なくして買おうと思っています。現在の自宅はローン残債300万円で、不動産屋に相談すると2,000万円くらいで売れそうとのことです。
車（BMW）の買い替えを考えていますので、1年後に500万円ほどは貯蓄が減ります。
子どもは独立したので教育資金等大きな出費の予定はありません。60歳までは現在の収入が続きますが、その後は半分になり65歳で終わりです。退職金は2,000万円ほどの予定です。将来的には実家の不動産を弟と相続しますので、半分売却すれば5,000万円にはなると思います。
【相談者プロフィール】
男性、53歳、会社員、既婚
同居家族について：妻、53歳（パート・手取り月8万円）
子ども：１人（25歳）、独立
住居の形態：持ち家（戸建て）
毎月の世帯の手取り金額：68万円
年間の世帯の手取りボーナス額：100万円
毎月の世帯の支出の目安：40万円
【毎月の支出の内訳】
住居費：11万円
食費：5万円
水道光熱費：3万円
保険料：2万円
通信費：1万5,000円
車両費：1万円
お小遣い：15万円
その他：1万円
【資産状況】
毎月の貯蓄額：20万円
ボーナスからの年間貯蓄額：100万円
現在の貯蓄総額：2,000万円
現在の投資総額：1,500万円
現在の負債総額：300万円
現在の金利を考えれば節税のために住宅ローン控除を使いたいので、できるだけ頭金を少なくして買おうと思っています。現在の自宅はローン残債300万円で、不動産屋に相談すると2,000万円くらいで売れそうとのことです。
車（BMW）の買い替えを考えていますので、1年後に500万円ほどは貯蓄が減ります。
子どもは独立したので教育資金等大きな出費の予定はありません。60歳までは現在の収入が続きますが、その後は半分になり65歳で終わりです。退職金は2,000万円ほどの予定です。将来的には実家の不動産を弟と相続しますので、半分売却すれば5,000万円にはなると思います。
【相談者プロフィール】
男性、53歳、会社員、既婚
同居家族について：妻、53歳（パート・手取り月8万円）
子ども：１人（25歳）、独立
住居の形態：持ち家（戸建て）
毎月の世帯の手取り金額：68万円
年間の世帯の手取りボーナス額：100万円
毎月の世帯の支出の目安：40万円
【毎月の支出の内訳】
住居費：11万円
食費：5万円
水道光熱費：3万円
保険料：2万円
通信費：1万5,000円
車両費：1万円
お小遣い：15万円
その他：1万円
【資産状況】
毎月の貯蓄額：20万円
ボーナスからの年間貯蓄額：100万円
現在の貯蓄総額：2,000万円
現在の投資総額：1,500万円
現在の負債総額：300万円
渡邊：こんにちは。ファイナンシャルプランナーの渡邊です。住宅の買換えを検討しており、どれくらいの物件価格まで購入して大丈夫かとのご相談です。
お子様は既に独立しており、教育費の心配はいらないので、ご夫婦でのリタイア後を見据えての購入計画になります。理想のシニアライフを実現するための賢い住宅購入計画について考えていきましょう。
