読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、35歳、会社員の男性。マンションの買い替えを計画しているという相談者。教育費や老後資金のことも考慮した、家計とライフプランの見直しポイントは？ FPの秋山芳生氏がお答えします。
家の買い替えや老後の備えのため、10年後に貯蓄（資産総額）を3,000万円にしたいが、住居費が重く、なかなか貯められない。どちらも退職金がないため、夫婦でiDeCo、つみたてNISAは上限まで投資し、不動産投資なども考えていきたいと思っているが、頭金にすることで貯蓄を減らすことに不安がある。子どもの教育費はジュニアNISAで上限の320万円ずつ、計640万円を4年かけて投入しようと思っている。
【相談者プロフィール】
・男性、35歳、会社員、既婚
・同居家族について：
妻38歳、ともに会社員。月収は夫50万円、妻は育休中で20万円
こども2人（0歳、3歳）
・住居の形態：持ち家（マンション・集合住宅）
・毎月の世帯の手取り金額：75万円
・毎月の世帯の支出の目安：55万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：20万円
・食費：14万円
・水道光熱費：2万5,000円
・教育費：2万5,000円
・保険料：5,000円
・通信費：7,000円
・車両費：1万5,000円
・お小遣い：5万円
・その他：奨学金2.5（無利子0.5万円、2万円は金利0.5%で残り3年程度）
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：5～15万円
・ボーナスからの年間貯蓄額：0円
・現在の貯蓄総額：1,400万円
・現在の投資総額：500万円
・現在の負債総額：6,300万円
・住宅ローン：（都心マンション）物件購入額7,000万円、借入額7,000万円、金利0.48％、返済期間35年、残債6,300万円
【相談者プロフィール】
・男性、35歳、会社員、既婚
・同居家族について：
妻38歳、ともに会社員。月収は夫50万円、妻は育休中で20万円
こども2人（0歳、3歳）
・住居の形態：持ち家（マンション・集合住宅）
・毎月の世帯の手取り金額：75万円
・毎月の世帯の支出の目安：55万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：20万円
・食費：14万円
・水道光熱費：2万5,000円
・教育費：2万5,000円
・保険料：5,000円
・通信費：7,000円
・車両費：1万5,000円
・お小遣い：5万円
・その他：奨学金2.5（無利子0.5万円、2万円は金利0.5%で残り3年程度）
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：5～15万円
・ボーナスからの年間貯蓄額：0円
・現在の貯蓄総額：1,400万円
・現在の投資総額：500万円
・現在の負債総額：6,300万円
・住宅ローン：（都心マンション）物件購入額7,000万円、借入額7,000万円、金利0.48％、返済期間35年、残債6,300万円
