世帯年収276万「義母から子どもを望まれるも、お金が不満で踏み切れません」

義母から子どもをせがまれていますが、お金が不安で踏み切れていません。主人は自営業、私もその手伝いのため、収入は不安定です。具体的にどのくらいの貯金があったら安心して子どもを作れるか、目安を明確にしたいと思っています。

主人にはお兄様がいらっしゃるので、介護などは必要ないと思っていますが、私の両親は貯蓄がないので、遠い将来介護（介護施設入居の費用負担）の可能性はあります。

【相談者プロフィール】
・女性、27歳、自営業、既婚
・同居家族について：主人（32）歳は自営業、私はその手伝いです。役員報酬はそれぞれ15万円取っています。介護や病気などはありません。
・住居の形態：持ち家（マンション・集合住宅）
・毎月の世帯の手取り金額：23万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：0円
・毎月の世帯の支出の目安：20万円

【毎月の支出の内訳】
・住居費：8万5,000円
・食費：4万5,000円
・水道光熱費：1万5,000円
・教育費：0円
・保険料：1万6,000円
・通信費：5,000円
・車両費：5,000円
・お小遣い：2万円
・その他：1万5,000円

【資産状況】
・毎月の貯蓄額：2万4,000円
・ボーナスからの年間貯蓄額：0円
・現在の貯蓄総額：29万円
・現在の投資総額：80万円
・現在の負債総額：1,880万円
・住宅ローン：物件購入額1,480万円、リフォーム代430万円、借入額1,988万円、金利1.1～2.2％（オーバーローンのため複数の借入）、返済期間20～35年、残債1,790万円
オートローン：88万円（詐欺被害のため）