はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、40歳、会社員の女性。実家で両親と同居していますが、実家を相続できるかわからないため、マンション購入を考えているとのこと。いくらくらいの物件が妥当でしょうか？ FPの氏家祥美氏がお答えします。
マンションを買うべきか悩んでいます。
結婚予定はなく実家に同居していますが、結婚して独立した兄弟がおり、実家が自分のものになるか分かりません。独立もしたく、45歳までにマンション購入を考えています。買えるとしたら、いくらぐらいのマンションでしょうか。
また、それまでにNISAの余っている投資枠を使って投資信託の積立額を増やすべきでしょうか。仕事は薄給で、事務ですがきつく、残業代も減らされています。しかしこのまま働き続けるしかなさそうです……(転職経験なし)。
【相談者プロフィール】
・女性、40歳、会社員、独身
・お住まいの都道府県：愛知県（親の家で同居）
・同居家族について：70歳父・母 共に仕事は引退しており健康。月収はないが貯蓄で賄えている様子
・毎月の世帯の手取り金額：17万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：80万円
・毎月の世帯の支出の目安：10万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：2万円
・食費：1万2,000円
・保険料：3,000円
・通信費：3,000円
・お小遣い：5万円
・その他特別費（年額）：13万5,000円
（美容院7万5,000円、 健康診断オプション、歯医者など2万円、
コンタクトレンズ3万円、持株会1万円）
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：2万円(以前は5万くらいしていたが最近は把握していない)
・ボーナスからの年間貯蓄額：10万円
・現在の貯金総額（投資分は含まない）：1,710万円
・現在の投資総額：
株式68万円（損失が出ており損切りしそこねている)
投資信託NISA94万円(月2万5,000円を最近2万8,000円へ。利益+25％)
持株会評価額300万円(株価が安定してないため6掛けの評価にしている)
設備投資事業に100万円投資しており原資は戻り+50万（貯蓄額に含めました）。
予定通り行けば残り15年で450万振り込まれる。
・その他：別途貯蓄300万円、父より5年で500万受け取り予定。
・現在の負債総額：0円
・退職金：1,000万円
結婚予定はなく実家に同居していますが、結婚して独立した兄弟がおり、実家が自分のものになるか分かりません。独立もしたく、45歳までにマンション購入を考えています。買えるとしたら、いくらぐらいのマンションでしょうか。
また、それまでにNISAの余っている投資枠を使って投資信託の積立額を増やすべきでしょうか。仕事は薄給で、事務ですがきつく、残業代も減らされています。しかしこのまま働き続けるしかなさそうです……(転職経験なし)。
【相談者プロフィール】
・女性、40歳、会社員、独身
・お住まいの都道府県：愛知県（親の家で同居）
・同居家族について：70歳父・母 共に仕事は引退しており健康。月収はないが貯蓄で賄えている様子
・毎月の世帯の手取り金額：17万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：80万円
・毎月の世帯の支出の目安：10万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：2万円
・食費：1万2,000円
・保険料：3,000円
・通信費：3,000円
・お小遣い：5万円
・その他特別費（年額）：13万5,000円
（美容院7万5,000円、 健康診断オプション、歯医者など2万円、
コンタクトレンズ3万円、持株会1万円）
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：2万円(以前は5万くらいしていたが最近は把握していない)
・ボーナスからの年間貯蓄額：10万円
・現在の貯金総額（投資分は含まない）：1,710万円
・現在の投資総額：
株式68万円（損失が出ており損切りしそこねている)
投資信託NISA94万円(月2万5,000円を最近2万8,000円へ。利益+25％)
持株会評価額300万円(株価が安定してないため6掛けの評価にしている)
設備投資事業に100万円投資しており原資は戻り+50万（貯蓄額に含めました）。
予定通り行けば残り15年で450万振り込まれる。
・その他：別途貯蓄300万円、父より5年で500万受け取り予定。
・現在の負債総額：0円
・退職金：1,000万円
氏家：こんにちは。ファイナンシャルプランナーの氏家です。どうぞよろしくお願いします。
今回は、5年以内にマンションを購入したいというご相談ですね。現在、ご両親と同居されていますが、45歳になる5年後までに、マンションを買って一人暮らしをしようと計画中です。購入前後の暮らしの変化を見据えながら、購入予算を一緒に考えていきましょう。
