はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、44歳・公務員の男性。現在投資できる資金が2,000万円ほどあるので、積極的な運用で効率的に投資に回したいと言います。プロのアドバイスは？ FPの横田健一氏がお答えします。
投資をもっと進めたい。
現在、キャッシュが4,000万円くらいあり、家のローンの返済で2,000万円を支出予定なので、実際投資に回せるのは2,000万円。2,000万円のキャッシュを、積極的な運用で効率的に投資したいが、どうしたら最適解なのか、教えてほしい。
現在、インデックス投資50万円、アメリカ個別株20万円、日本個別株30万円くらいです。
【相談者プロフィール】
・男性、44歳、公務員、既婚、年収800万円
・同居家族について：
妻／35歳、公務員、年収600万円
子ども／1歳
・住居の形態：持ち家（戸建て、北海道）
・毎月の世帯の手取り金額：70万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：240万円
・毎月の世帯の支出の目安：約35万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：8万円
・食費：6万円
・水道光熱費：3万円
・教育費：9万円
・保険料：1万4,000円
・車両費：5,000円
・毎月の貯蓄額：5万円
・ボーナスからの年間貯蓄額：200万円
【資産状況】
・現在の貯金総額（投資分は含まない）：3,900万円
・現在の投資総額：100万円
・現在の負債総額：2,000万円
現在、キャッシュが4,000万円くらいあり、家のローンの返済で2,000万円を支出予定なので、実際投資に回せるのは2,000万円。2,000万円のキャッシュを、積極的な運用で効率的に投資したいが、どうしたら最適解なのか、教えてほしい。
現在、インデックス投資50万円、アメリカ個別株20万円、日本個別株30万円くらいです。
【相談者プロフィール】
・男性、44歳、公務員、既婚、年収800万円
・同居家族について：
妻／35歳、公務員、年収600万円
子ども／1歳
・住居の形態：持ち家（戸建て、北海道）
・毎月の世帯の手取り金額：70万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：240万円
・毎月の世帯の支出の目安：約35万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：8万円
・食費：6万円
・水道光熱費：3万円
・教育費：9万円
・保険料：1万4,000円
・車両費：5,000円
・毎月の貯蓄額：5万円
・ボーナスからの年間貯蓄額：200万円
【資産状況】
・現在の貯金総額（投資分は含まない）：3,900万円
・現在の投資総額：100万円
・現在の負債総額：2,000万円
横田：ご相談頂きましてありがとうございます。株式会社ウェルスペントのファイナンシャルプランナー、横田健一です。
もっと積極的に投資に取り組んでいきたいというご相談ですね。まずは現在の資産状況および今後想定されるライフイベントを前提に、今後のお金を「見える化」するところから始めたいと思います。
