夫の収入が不安定で「2人目の壁」に悩む34歳妻。子育て後に残る老後資金は？

老後資金のことを考えると、2人目を考えていいか迷っています。

現在出産を控え、産休中です。夫が不安定な自営業ということもあり、私が仕事復帰後に2人目を考えてもいいか悩んでおります。教育資金が足りるかも不安です。ぜひアドバイスお願いいたします。

プロフィールに記入した金額は、私が仕事復帰した後の収入となります。夫からは育休中は毎月20万円、私が仕事をしているときは毎月16万円をもらっています（夫の収入が毎月10〜30万円と不安定なため）。夫の奨学金・保険料・携帯代・お小遣いは、生活費には含めず別で夫が出しています。

子どもが3歳になれば、保育料の4万5,000円はまるまる貯金にまわす予定です。その場合、現金で貯金をしたほうがいいのか、夫名義のNISAを始めた方がいいのかも迷っています（節税の恩恵があることは承知していますが、iDeCoは万一の時に出金できないことが怖くて考えておりません）。貯金額の4万円とは別に、わたしのつみたてNISAとiDeCoを月額満額積み立てております（始めたばかりです）。

また、出産後すぐにジュニアNISAをはじめようと思っており、2年間の満額160万のうち、100万は育休手当から、残り60万は現在の貯金からまわす予定です。児童手当は全額教育資金として貯金予定です。

住居に関しては、賃貸でとても気に入っている物件に巡り合ったため、この先引っ越す予定も購入予定もありません。

よろしくお願いいたします。

【相談者プロフィール】
・女性、34歳、会社員、既婚
・同居家族について：夫（32歳）、子ども1人（0歳）
　介護の必要はお互いになし
・住居の形態：賃貸（福岡県）
・毎月の世帯の手取り金額：40万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：20万円
・毎月の世帯の支出の目安：約30万円

【毎月の支出の内訳】
・住居費：8万5,000円
・食費：4万5,000円
・水道光熱費：2万5,000円
・教育費：4万5,000円（保育園）
・保険料：1万3,000円（妻の収入保障保険、生命保険、自動車保険）
・通信費：3,000円
・車両費：7,000円
・お小遣い：3万円
・その他：4万5,000円（奨学金・猫・日用品・オムツ代や衣類等）

【資産状況】
・毎月の貯蓄額：4万円
・妻名義つみたてNISAとiDeCoに満額／月
・ボーナスからの年間貯蓄額：10万円
・現在の貯金総額（投資分は含まない）：420万円
・現在の投資総額：6万円
・現在の負債総額：奨学金
（夫の返済残高は不明。妻は残り70万ほど。月額1万3,000円返済中）
・老後資金：妻が今の仕事を定年まで続けた場合、
　夫婦で月13万ほど年金をもらえる見込み
・退職金:なし