読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、39歳、社宅に住む会社員の女性。あと7年で社宅を退去しなければならない相談者。現在は結婚するかしないかはわからない状況だといいます。社宅退去後の住居は、賃貸と購入、どちらがメリットがあるでしょうか？ FPの坂本綾子氏がお答えします。
こんにちは。未婚の39歳女性です。年収は、1,000万円を超えたのですが、お金に関する不安が拭えず、ご相談をさせていただきます。
現在、新卒から同じ会社で勤務しており、会社の社宅に住んでおります。会社の社宅は、あと7年は住むことが可能で、おかげさまで、住居費は安くすんでおります。ただ、いつかは退去しなければなりません。もし、自己都合（結婚など）で退去した場合は、再度、社宅を利用することは不可です。
いつか結婚するだろうし、その時退去するだろう。と考え、住宅のことはあまり考えていなかったのですが、結婚の予定が明確でない点、親も70歳になり、入院したこともあり（現在退院）、今後の介護も心配となってきました。
現在の住宅から、実家までは電車（２回乗り継ぎ）やバスで１時間です。どこかのタイミングで、より実家が近いところに、転居や、マンションを購入した方が良いかと考えております。マンションは中古でもよく、3,000万ぐらいを検討しております。
一方、年収は高いのですが、思った以上に税金を取られる点と、激務で定期的に精神的に参ってしまう状況があり、定年まで務めるのは厳しいのではないかと考えております。そのため、50歳前には、年収600万円ぐらいまで下げてでも、自分の時間を取れる仕事にシフトしたいと考えております。
具体的に、いつぐらいにマンション購入を考え、頭金はどれくらいを考えておいたほうが良いでしょうか。また、マンション購入の際は、税金や管理費もかかるため、そのデメリットをどうリスク判断すべきでしょうか。ローンは、転職前に組むべきでしょうか。
また、今回、質問を投稿するにあたり、お小遣いという概念がなく、毎月貯蓄ということもしておらず、見直す点にも気づきました。住宅についてもですが、専門家として、注意した方が良い点もお気づきになりましたら、アドバイスいただけると幸いです。
【相談者プロフィール】
・女性、39歳、会社員
・同居家族について：社宅暮らし
・お住まいの都道府県：大阪府
・住居の形態：社宅（大阪府）
・毎月の世帯の手取り金額：40万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：180万円
・毎月の世帯の支出の目安：約35万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：4万円
・食費：6万5,000円
・水道光熱費：1万2,000円
・教育費：5万円
・保険料：2万円
・通信費：1万5,000円
・お小遣い：約10万円
・その他：5万円
【資産状況】
・現在の貯金総額（投資分は含まない）：700万円
・現在の投資総額：1,620万円（毎月、会社の株［イギリス］を10万円購入［配当１〜２%］。確定拠出年金5万5,000円の投資。NISAは年間120万投資できるよう投資。資産としては、会社株500万［日本円換算］、日本国内株550万、投資信託300万、預金700万、債権100万、外貨建て保険200万［豪ドル］を持っています。［確定拠出年金の金額は、上記に含みません］）。
現在、新卒から同じ会社で勤務しており、会社の社宅に住んでおります。会社の社宅は、あと7年は住むことが可能で、おかげさまで、住居費は安くすんでおります。ただ、いつかは退去しなければなりません。もし、自己都合（結婚など）で退去した場合は、再度、社宅を利用することは不可です。
いつか結婚するだろうし、その時退去するだろう。と考え、住宅のことはあまり考えていなかったのですが、結婚の予定が明確でない点、親も70歳になり、入院したこともあり（現在退院）、今後の介護も心配となってきました。
現在の住宅から、実家までは電車（２回乗り継ぎ）やバスで１時間です。どこかのタイミングで、より実家が近いところに、転居や、マンションを購入した方が良いかと考えております。マンションは中古でもよく、3,000万ぐらいを検討しております。
一方、年収は高いのですが、思った以上に税金を取られる点と、激務で定期的に精神的に参ってしまう状況があり、定年まで務めるのは厳しいのではないかと考えております。そのため、50歳前には、年収600万円ぐらいまで下げてでも、自分の時間を取れる仕事にシフトしたいと考えております。
具体的に、いつぐらいにマンション購入を考え、頭金はどれくらいを考えておいたほうが良いでしょうか。また、マンション購入の際は、税金や管理費もかかるため、そのデメリットをどうリスク判断すべきでしょうか。ローンは、転職前に組むべきでしょうか。
また、今回、質問を投稿するにあたり、お小遣いという概念がなく、毎月貯蓄ということもしておらず、見直す点にも気づきました。住宅についてもですが、専門家として、注意した方が良い点もお気づきになりましたら、アドバイスいただけると幸いです。
【相談者プロフィール】
・女性、39歳、会社員
・同居家族について：社宅暮らし
・お住まいの都道府県：大阪府
・住居の形態：社宅（大阪府）
・毎月の世帯の手取り金額：40万円
・年間の世帯の手取りボーナス額：180万円
・毎月の世帯の支出の目安：約35万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：4万円
・食費：6万5,000円
・水道光熱費：1万2,000円
・教育費：5万円
・保険料：2万円
・通信費：1万5,000円
・お小遣い：約10万円
・その他：5万円
【資産状況】
・現在の貯金総額（投資分は含まない）：700万円
・現在の投資総額：1,620万円（毎月、会社の株［イギリス］を10万円購入［配当１〜２%］。確定拠出年金5万5,000円の投資。NISAは年間120万投資できるよう投資。資産としては、会社株500万［日本円換算］、日本国内株550万、投資信託300万、預金700万、債権100万、外貨建て保険200万［豪ドル］を持っています。［確定拠出年金の金額は、上記に含みません］）。
