はじめに
資産形成は、家計が黒字になってから
老後資金や教育資金を貯めていくのであれば、投資をしたほうがよいという話を聞いたことがあるかもしれません。確かにそうなのですが、赤字の状況で始めてしまうと本末転倒。まずは家計を黒字にすることを目標に、支出を見直しましょう。
食費、日用品代、通信費、娯楽費など、見直し効果が出そうな費目がいくつかあります。ですが、支出削減にも限界があります。削減を試みても家計の黒字化が難しいようであれば、妻がまた働きに出るという選択肢も考えられます。
投資を始めるには、「生活防衛資金」ができていなくてはなりません。少なくとも、生活費の7.5カ月以上の貯金があることが望ましい状況です。それができていないうちは、基本的には投資をするのではなく、家計を黒字にするように努め、そこで出た余剰金を貯金していきましょう。まずは貯金ということです。
ですが、効率よくお金を貯めるのなら、投資をすることも選択肢として考えておきたいもの。資産形成には、投資信託を時間をかけて積み上げていくやり方がおすすめです。相談者様には少し先の話になるでしょうが、貯金に重きを置きつつ、一部を投資に回していくとよいでしょう。いずれは、老後資金、教育資金を作ることも可能になりますから、今はぜひ、家計の黒字化を目指して頑張ってください。
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