はじめに
目的別にお金を整理し、どれくらいの金額を投資に回せるか確認！
現在、シングルマザーでお子さんを育てていらっしゃるとのこと。将来に向けて少しでもお金を増やしたいというお気持ち、よくわかります。とはいえ、現在は、毎月の家計からは、投資する金額を捻出できないので、現在1,000万円ある貯蓄を投資資金に振り向けたいとのこと。では、現在の貯蓄からどれくらいまで投資に回すことができるのかを見ていきましょう。
投資に回してもよいお金を明確にするためには、目的別にお金を分けることが大切です。
まず、お金を「日々出入りするお金」「3〜5年以内に使い道が決まっているお金」「10年以上使わない将来のためのお金」に分けてみましょう。
日々出入りするお金とは、もしもの場合に備えるお金や日常生活費です。もしもの場合に備えて、生活費の6カ月〜1年分は確保しておきましょう。生活費の1年分の貯蓄があると、急な病気やケガで働けなくなったり、リストラや転職など人生の転機が起こったりしてもあわてなくてすみます。日々出入りするお金は出し入れしやすい普通預金口座で貯めておくとよいでしょう。
3〜5年後に使うお金と、10年以上使わないお金
次に住宅購入や車の買い替えなど、3〜5年以内に使い道が決まっているお金についてです。実際に使うのは3〜5年後なので、使うまでに時間はありますが、使う時に元本が割れていると困りますから普通預金よりも少し利回りがよく安全性が高いという視点で金融商品を探しましょう。定期預金や個人向け国債などが選択肢としてあげられるでしょう。
教育資金や老後資金など、10年以上使わない将来のためのお金は、使うまでに時間の余裕があるので、元本が割れる可能性はあるけれど、大きく増える可能性がある投資商品で運用するとよいでしょう。
つまり、全体の貯蓄額から「日々出入りするお金」と「３〜5年以内に使い道が決まっているお金」を差し引くと投資に回せる金額が見えてきます。
