はじめに

老後資金はiDeCo、つみたてNISAなどおトクな制度を利用して

老後資金づくりには、iDeCo(イデコ、個人型確定拠出年金)や、つみたてNISAがオススメです。どちらも税金の優遇などおトクな制度です。

どちらも資産運用の力を活用する制度であり、物価高(インフレ)対策として是非とも利用したいところです。

iDeCoは、ひと月5,000円から始められ、掛金は全額所得控除になります。控除を受ければ所得税と住民税の節税になります。また、投資信託などで運用して利益が出た場合、通常であれば20.315%の所得税がかかるところ、iDeCoなら非課税です。

さらに、受け取る時にも税制優遇が受けられるメリットもあります。

ただし、60歳までは基本的に資金の引き出しはできません。60歳までのキャッシュフローに問題が生じないよう、無理のない範囲で活用したい制度です。

つみたてNISAは、100円からでも始められるので、とても気軽に始めることができます。税制優遇は運用益が非課税になることが挙げられます。かけ続けるのが厳しくなったら、ストップしたり資金を引き出したりするのも柔軟にできます。

始めやすい制度ではありますが、ずっと100円のままではなかなか資金は増えません。要領がわかってきたら、少しずつ積立額を増やしていきましょう。

また、引き出してばかりだと老後資金づくりは難しくなってしまいます。計画的に利用していきましょう。

しっかりと備えを

2019年に注目された「老後2000万円問題」。いったん解決したようにも見えましたが、物価上昇によるインフレが今後続けば、老後資金の不足は避けられないといえます。

おトクな制度を利用して、しっかりとした備えをしておきましょう。

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