扶養を外れたフリーランス妻55歳、iDeCoと国民年金基金どちらがベター？（前編）

はじめに

扶養期間が長い妻は、老後の公的年金だけでは心もとないのが現実です。今回は54歳で扶養を外れた妻が、自分年金を作るベターな選択について相談事例を元にお伝えします。

フリーランスとして起業、夫の扶養から外れることに

今回ご相談にこられた佐藤さん（55歳・女性）は、短大卒業後、勤務先で同期の男性（現在の夫）と結婚、子育てが一段落してからは扶養内でパート勤務をしていました。ここ数年で子どもたちは社会人になり独立、精神的にも余裕が出てきたとのことです。人生100年とすると折り返し地点を回り、54歳でフリーランスとして起業することを選ばれました。

元々はパートとして教育関連の事業に関わっていたのですが、個人的にクライアントから相談を受ける機会が多くなり個人で受けとる報酬も増えてきたそうです。そのような状況の変化もあり、いよいよ夫の扶養を外れることになりました、とFPである筆者の元に一報が入った次第です。かねてより、佐藤さんからは「扶養を外れたらどうなるのか、どうしたらいいのか」といった相談を状況に応じていただいていました。

改めてお伝えしたのは、今後は、自分で国民年金保険料・国民健康保険料といった社会保険料を納めていくこと。また、扶養を外れたので、「これからはどんどん稼いで税制メリットを活用して自分年金作りも行なっていきましょう」とお伝えしました。佐藤さんも、今まで資産運用といわれることはなるべく避けてきたものの「税制メリットがあるものは積極的に活用していきたいです」と前向きなご様子でした。

まずは、佐藤さんのねんきん定期便を拝見しました。短大卒業後の20歳から社会人となったので、このまま60歳まで納付すれば、国民年金は満額受給（78万円ほど）の見込みです。また、厚生年金の加入期間は7年ほど、受給額の見込みは12万円ほどですから、合わせて90万円ほどになります。

「私の年金は年間100万円にもならないのですね…何とかしてこれから自分の年金を増やす方法はないのでしょうか？」と佐藤さんから聞かれました。そこで、佐藤さんは国民年金の加入者なので60歳までは納付を続けること、そして、これからお伝えする制度を活用した自分年金作りが有用なのでぜひ実行していきましょう、とお話ししました。