はじめに

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。 今回の相談者は、43歳、会社員の男性。400万円の新車を購入希望の相談者。月5万円のローンを組んでやりくりできると考えていますが、現金貯金は心もとない状態。新車購入は現実的でしょうか。FPの秋山芳生氏がお答えします。


すぐ使える貯金はほぼなし。それでも400万円の車をローンで買っても大丈夫なのでしょうか。

6年前に会社に大きなダメージがあり、手取りが200万円ほど減ったため、妻はパートに出たり、貯金を切り崩したりして生活しておりました。3年程前から以前くらいの手取りに戻りましたが、なかなか貯金はできませんでした。妻が2022年11月から正社員となり世帯合計収入が今後は50万円くらいになります。

そこで、車も10年になるので、400万円の新車に買い換えを考えております。納車の予定が8カ月後なのでそれまでに70万円くらいは貯めて、残りは銀行のローンで、6年払いの月5万弱の支払いになるようにしたいと思っております。うちの家計の状態で、老後、子供の進路などを考えた上で、月5万円のローンは身の丈に合ってないでしょうか?

【相談者プロフィール】
・男性、43歳、会社員
・妻50歳、会社員(2022年11月から) ・子ども 8歳
・住居の形態:持ち家(マンション・千葉県)
・毎月の世帯の手取り金額: 50万円(夫30万円、妻20万円)
・年間の世帯の手取りボーナス額:170万円(夫110万円、妻60万円)
・毎月の世帯の支出の目安: 41万円

【毎月の支出の内訳】
・住居費:12万円
・食費: 8万円
・水道光熱費:2万円
・教育費:2万3,000円
・保険料:3万6,000円
・通信費:1万5,000円
・車両費: 4,000円
・お小遣い:1万円
・その他:10万円

【資産状況】
・毎月の貯蓄額:4万5,000円
・現在の貯金総額(投資分は含まない):15万円
・現在の投資総額:つみたてNISA100万円/終身保険(年払い保険料33万円、積立利率1.85%、あと6年で払込終了)現在400万円くらい/学資保険(月払い1万5,000円) 60万円くらい
・現在の負債総額:3,350万円
・ボーナスからの年間貯蓄額:0円

秋山:ご相談いただきありがとうございます。ファイナンシャルプランナーの秋山芳生です。今回のご相談は43歳の会社員の方で、6年前に手取り収入が200万円減ってしまったそうです。8歳のお子さんが小学生に上がられて落ち着いてきたこともあり、年上の妻(50歳)は昨年の11月から会社員として働きにで始めました。

10年経過した自動車の買い替えで「新車400万円」を検討していますが「身の丈に合っているか」不安なご様子。自動車は“3大浪費”とも言われ、持っているだけでもお金がかかってくるものです。家計の状況、今後の教育費、住宅費などの他のライフイベントも視野に入れながら、「新車購入」が果たして現実的なのかどうかを一緒に考えていきたいと思います。

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