はじめに
読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。
今回の相談者は、夫と2人の子と暮らす37歳、パートの女性。一家の金融資産は現金のみ。収入はそれなりにあるものの、インフレ対策として投資を始めるべきか悩んでいます。FPの伊藤亮太氏がお答えします。
我が家の金融資産は全て現金預金です。
昨今のインフレで実質目減りしていると思うと、投資を始めた方がいいのかと悩みます。まずは住宅ローンを繰り上げ完済するのが先か、子どもの教育費を十分に確保するのが先でしょうか。
住宅ローン、教育費、老後費用、投資の優先順番と、投資の始めどきや、ふさわしい商品と額がわかりません。アドバイスをお願いいたします。
毎月とボーナスからの貯蓄額は先取り分で、残業代などで多く支給されて給与振込口座に残る月もあり、そのまま貯まっていて、先取りと合わせて年間450万くらい増えています。
【相談者プロフィール】
・女性、37歳、パート
・夫37歳、公務員 ・子ども2人（10歳、10歳）
・住居の形態：持ち家（戸建て）
・毎月の世帯の手取り金額：45万円（夫25万円〈残業のない月〉、妻17万円、プラス10年後まで売電収入あり）
・年間の世帯の手取りボーナス額：150万円
・毎月の世帯の支出の目安：26万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：9万2,000円
・食費：5万円
・水道光熱費：1万5,000円
・教育費：2万5,000円
・保険料：5,000円
・通信費：8,000円
・車両費：2万5,000円
・その他：4万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：20万円（先取りのみ）
・ボーナスからの年間貯蓄額：60万円（先取りのみ）
・現在の貯金総額（投資分は含まない）：3,000万円
・現在の負債総額：住宅ローン1,820万円（金利0.73％〈変動〉、返済期間残り23年）
昨今のインフレで実質目減りしていると思うと、投資を始めた方がいいのかと悩みます。まずは住宅ローンを繰り上げ完済するのが先か、子どもの教育費を十分に確保するのが先でしょうか。
住宅ローン、教育費、老後費用、投資の優先順番と、投資の始めどきや、ふさわしい商品と額がわかりません。アドバイスをお願いいたします。
毎月とボーナスからの貯蓄額は先取り分で、残業代などで多く支給されて給与振込口座に残る月もあり、そのまま貯まっていて、先取りと合わせて年間450万くらい増えています。
【相談者プロフィール】
・女性、37歳、パート
・夫37歳、公務員 ・子ども2人（10歳、10歳）
・住居の形態：持ち家（戸建て）
・毎月の世帯の手取り金額：45万円（夫25万円〈残業のない月〉、妻17万円、プラス10年後まで売電収入あり）
・年間の世帯の手取りボーナス額：150万円
・毎月の世帯の支出の目安：26万円
【毎月の支出の内訳】
・住居費：9万2,000円
・食費：5万円
・水道光熱費：1万5,000円
・教育費：2万5,000円
・保険料：5,000円
・通信費：8,000円
・車両費：2万5,000円
・その他：4万円
【資産状況】
・毎月の貯蓄額：20万円（先取りのみ）
・ボーナスからの年間貯蓄額：60万円（先取りのみ）
・現在の貯金総額（投資分は含まない）：3,000万円
・現在の負債総額：住宅ローン1,820万円（金利0.73％〈変動〉、返済期間残り23年）
伊藤：ファイナンシャルプランナーの伊藤亮太です。回答させていただきます。
いただいた情報から、お子さまは双子さんでしょうか。そうすると、ダブルで教育費がかかるため、ご心配なことも多いかもしれません。
とはいえ、現状の資産状況や毎年の貯蓄状況から、特段心配はされなくてもよいと考えます。今の状況から、教育費も住宅ローンの返済も問題なく行えると思われます。
