「投資型年金保険を解約して、新NISAで運用したい」損をしてでも解約はすべき？

投資型年金保険を解約して、新NISAで資産運用を始めた方がいい？

結論からお伝えすると、各家庭の状況によりますがAさんは解約してでも資産運用をした方が良いケースでした。

投資型年金保険とは、おもに投資信託で運用され、運用実績によって将来の年金額が変動する保険商品のことを言います。受取年齢をあらかじめ決めておくことができ、資産を増やせる可能性があります。Aさんは、インフレリスクに備えられ、計画的な老後資金の準備に適していると思い、1年前(2023年)に契約を決めました。

Aさんは、NISAが制度改正により、売却益が全額非課税となる非課税期間が無期限に変更されたことを知り、「新NISAで運用した方がいいのでは？」と、思い始めました。しかし、Aさんは家計の収支バランスを考慮し、資産運用は月3万円までと決めています。AさんはFPに相談した結果、これまでに支払った保険料より受け取る解約返戻金のほうが少なくなる「元本割れ」になるにも関わらず、既存の投資型年金保険を解約し、新NISAに運用方法を変更することにしました。Aさんが投資型年金保険から新NISAへ運用方法を変えようと決めた理由は何だったのでしょうか。