NEW ARTICLE 新着一覧

年初の急激な円高と株価乱高下、相場を救う救世主は誰？

市場参加者が少ない時間は要注意

日本時間1月3日午前7時半ごろ（NY時間2日午後5時半ごろ）にドル円相場は1ドル104円87銭といった円高に大きく振れました。また、株価の乱高下も続いています。米国株式市場は現地時間3日には前日発表されたアップルの業績下方修正を引き金に大きく値を下げたと思いきや、翌日にはその下げ分を打ち消す上昇です。この不透明な市場をどう見ればよいのでしょうか、為替・株価それぞれの変動背景を解説します。年末年始はネガティブ報道のオンパレード昨年12月から年明けにかけては市場にとってネガティブな報道が相次ぎました（下図）。以前の記事で触れたように、欧米人がほとんど参加していないといってもいい薄いマーケットにおいて、24時間・365日働くA.I.（人工知能）が一斉にネガティブ報道に反応すると、通常以上の暴落が引き起こります。前月指摘した懸念が現実化してしまった形です。日本時間1月3日午前7時半ごろ（NY時間2日午後5時半ごろ）にドル円相場は1ドル104円87銭といった円高に大きく振れましたが、その背景は分かりません。ただインターバンク時代の過去の経験から考えると、市場参加者が少ない中（ビッドあるいは板がほ

キャリア

52歳男性「年齢を考えたら投資は再開しないほうがいい？」

FPの家計相談シリーズ

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回はマネーフォワードから生まれたお金の相談窓口『mirai talk』のFPがお答えします。20代のころから積立投資をしていたので、それなりの資産を形成することができました。子供ができてからは毎月の投資をやめて普通預金に積立貯金をしています。ただ、先取り貯蓄の金額を見直さずにきたため、最近は月々赤字の状態で、ボーナス補填をしています。月々の収支を見直して、先取り貯蓄の金額を減額した上で投資を再開するべきか、年齢を考えて投資は再開せずにいくべきか、アドバイスをお願いいたします。〈相談者プロフィール〉・男性、52歳、既婚（妻：47歳・専業主婦）、子供1人（3歳）・職業：会社員・手取り世帯月収：35万円・手取り年間ボーナス：80万円・預貯金：1200万円・確定拠出年金：680万円・有価証券：2150万円（投資信託5:持株2:社債3）【支出の内訳（37.5万円）】・住居費：9.3万円（賃貸マンション）・保険：2.1万円・教養・教育：1.1万円（新聞、雑誌）・通信費：

キャリア

冬は高額の光熱費が心配…"節約のカギ"は家電の使い分けにあり！

家電別の節約方法を徹底解説

布団から出るのがつらい季節になりました。暖房器具を使用し始めた家庭も多いことでしょう。でも、思ったよりも暖まりが悪かったり、びっくりするほど光熱費が高額になってしまったりと、冬用の電気器具の使用に不安を覚える方も多いのではないでしょうか。そこで今年の冬こそ、商品別、世帯別に各種暖房器具の上手な使い方を考えてみましょう！エネルギー別のコストはどのくらい？電気のエネルギーコストを考えてみる電気料金は家族構成や住居形態によって大きく異なります。また、電力自由化により様々な料金プランが登場しましたので、昼間と夜間では料金単価に大きな差がある方々も少なくないことでしょう。親子四人世帯が一般家庭の平均と考えまして、電力消費量400kWh/月とし契約アンペア40Ａで計算すると、月額電気料金は1万1,500円となりますので、使用量単価は28.75円といったところでしょう。灯油のエネルギーコストを考えてみる灯油単価は原油の先物相場が変動すると大きく影響を受けるのが怖いところです。一時は電気や都市ガスに比べて灯油が一番安価なエネルギーということもありましたが、今冬は先物相場が値上がりしているため月ごとにラ

趣味

孫なのに相続できない？“連れ子相続”の孤独な闘い

冬の相続特集～第1話～

大事なことだけれど、どうしても敬遠しがちな“相続”の話。「ウチはモメないから大丈夫」と思っていても、意外なところに落とし穴があるようです。私､相続人じゃないの？「家族なのに、血がつながってないから相続できないって……。そんなの、ありえますか？」そう話すのは井上桃子さん（21歳・仮名）。10歳の時に両親を事故で亡くし、以降ずっと父方の祖母と2人で暮らしてきました。その祖母が亡くなり、他に身寄りもないことから、祖母の遺産相続の手続きをしようとした時のことでした。役所に祖母と自身の戸籍謄本を取りに出向くと、窓口で「あなたは相続人ではないので、お祖母様の戸籍謄本はお渡しできません」と言われてしまったのです。驚いた桃子さん、何かの間違いだと詰め寄っても「戸籍上の繋がりがないようですので」とつっぱねられるだけ。混乱したまま自分の戸籍謄本を見てみると、あることに気が付きました。祖母だけでなく、戸籍に父親の名前もなかったのです。これは一体どういうことなのでしょうか。父親とも｢他人｣だった？詳しく調べてみると、どうやら桃子さんの両親は再婚で、桃子さんは母親の連れ子だったということがわかりました。祖母がそ

生活

30代パート主婦「扶養内より、正社員で働いた方がいいですか？」

FPの家計相談シリーズ

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は前野彩氏がお答えします。夫は介護士で手取り年収350万円、私はパートで扶養範囲ギリギリまで稼いでいます。収入が少なくてなかなか貯金ができないため、老後が心配です。お小遣いが少ないと夫に言われますが、将来が不安でお金を使えません。子供たちが保育園児のうちは、パートで働きたいのですが、そんなことを言ってられない状況かもしれません。今は扶養範囲内ギリギリで働いていますが、正社員の仕事をするべきか迷っています。金銭面のメリットとデメリットがよくわからないので教えていただけないでしょうか。〈相談者プロフィール〉・女性、33歳、既婚（夫：介護士）、子供2人（ともに保育園児）・職業：パート・居住形態：持ち家（戸建て）・手取りの世帯月収：33万円・毎月の支出目安：25万円・貯金：500万円・負債（住宅ローンなど）：1,900万円前野： ご相談者さんと同じように、「老後が心配」と思っている30代の方は少なくないことでしょう。その不安を取り除く方法は一つしかありません。それ

キャリア

子供が高校生になったら始めたい、教育費の最終準備の方法

高校・大学でかかる教育費や仕送りの目安は？

子供が小さな頃から教育費の準備を進めていた方も多いでしょうが、子供が高校生になると、貯めていた教育費はついに“使う時期”に突入します。子供の進学を安心して応援するためにも、高校1～2年生の時点で高校や大学でかかる教育費の金額を再度確認し、補助金や奨学金についての情報収集を始めましょう。高校生にかかる教育費は？教育費を準備する際に、参考になるのが平均金額です。高校生の1か月当たりの平均教育費は、国公立が約3.8万円、私立が約8.6万円 となります。この教育費には、部活動や修学旅行費などを含む学校教育費と、塾代や習い事などの学校外活動費が含まれています。図1高校時代の主な教育費としては、学費、お小遣い、通学交通費、部活動や習い事などが挙げられます。臨時費用として、制服代や就学旅行代、部活動や習い事の合宿代・遠征費・物品購入費、塾代などが発生することも忘れてはいけません。平均値はあくまでも参考とし、実際に予想される「我が家の教育費」を準備することが大切です。子供が所属する学校や部活、習い事に関する情報を集め、予想される出費を紙に書き出してみましょう。教材費や就学旅行代、合宿費など、不定期に発

子育て

本当は賢い「保険より貯蓄」という選択

知らなきゃ損！ラクして得する節約術　その5

新年は生活を改めて見直したりできるいい機会ですよね。中でも考えたいのはお金について。今回ご紹介するラクして得する節約術は「保険」の付き合い方、見直し方についてです。入る前は細かく検討したものの、入った後はほったらかしになっていませんか？その保険料、払い過ぎかも！？保険に入るなら、等身大の保険を選ぶことが重要です。等身大の保険とは、自分のライフスタイルに合った保険のことです。たとえば、独身なのに多額の死亡保険金が受け取れる保険に入っていませんか？ 残された家族を養わなければならないなら別ですが、独身なら必要ありません。そもそも私たちは、健康保険や国民健康保険、年金などの公的な保険に加入しています。これにより、仮に入院・手術で１カ月の医療費が100万円かかったとしても、自己負担額は3割の30万円で済みます。さらに高額療養費制度という、自己負担の上限を超えた分は払わなくてもよい制度を利用すれば、実際の負担額が約9万円を超えることはほとんどありません。医療保険は日額5000円給付でOK！すでに保険に入っている人は、補償内容をしっかりとチェックしましょう。たとえば医療保険は、差額ベッド代を考慮し

生活

何をやっても続かないから、習慣化を成功させる3ステップ

まずは、失敗しようのない小さなことから

「ダイエットや勉強など、何か新しいことをはじめてもどうしても続かない」という人は、アメリカ人の効率化マニアがすすめる「習慣スタッキング」というワザを試してみませんか？「これなら続けられる」と多くの読者が実感した「習慣スタッキング」のコツを、『Habit Stacking 人生を大きく変える小さな行動習慣』（S・J・スコット著）から紹介します。成功は小さな行動の積み重ねからデビューしてすぐにミリオンヒットを飛ばしたミュージシャンなど、世間では、凡人がたいした努力もせずに大きな成功を収めた、一夜のサクセスストーリーがもてはやされます。しかし、実際に成功を収めた人の話をよく聞いてみると、成功はプロセスだとわかります。同じ日課を毎日繰り返し、来る日も来る日も地道にコツコツ、一進一退。そんながんばりが、長年かかって実を結ぶケースが大半です。つまり、成功は幸運でも偶然の出来事でもなく、 懸命な努力と日々の「小さな行動」の積み重ねの結果なのです。「習慣スタッキング」は、自分の目標の達成につながる“失敗しようのない、ほんの小さな行動”をいくつか決めて、それらを毎日のルーティンに組み込んでしまう方法です

キャリア

家族4人で狭小マンション｢それでも都心か､郊外戸建てか｣

みんなの住宅相談：第4回

22万組以上の住宅選びの相談に応えてきたスーモカウンターが、住まいの悩みに答えるシリーズ。今回は、住宅・不動産総合サービス「SUUMO」の田辺貴久・副編集長がお答えします。目黒区に住む35歳の会社員です。夫と子供2人（長女4歳、長男2歳）の4人で50平米の中古マンションに住んでいます。子供の成長に伴い、家族4人で50平米の部屋では手狭に感じるようになりました。収納が少なく、部屋は子供のモノであふれかえっています。共働きなので、通勤時間を考えると都心にいたいのですが、都心のマンション価格をみると、なかなか思いきれず……。また、そもそもマンションだと、子供の足音が近隣トラブルになりかねないのではという心配もあります。そう考えると、郊外の一戸建てにするほうがいいのかな、とも思います。とはいえ、今の都会的な暮らしから離れるのも抵抗があり……。どちらを選べばいいのでしょうか。【相談者プロフィール】・本人：妻35歳（会社員）・家族：夫38歳（会社員）、長女（4歳）、長男（2歳）・現在の住居：中古マンション（目黒区・50平米）田辺： ご相談ありがとうございます。今回はマンションと一戸建て、それぞれが

住まい

投信業界で大増殖､｢割安テーマ型ファンド｣人気化のワケ

何が運用会社を引きつけるのか

いくつもの新規商品が組成された、2018年の投資信託業界。年初にスタートした「つみたてNISA」の影響もあって特に人気が集まったのが、相対的に低コストが魅力の「インデックス型投信」でした。実に、昨年だけで50本以上の新規ファンドが組成されたインデックス型投信。その中でも設定本数が急増したのが、特定のテーマに関連した指数への連動を目指した「テーマ型インデックスファンド」です。大和証券投資信託委託や三菱UFJ国際投信、三井住友トラスト・アセットマネジメントなど、複数の運用会社が数種類の新規ファンドを設定しました。なぜ、ここに来て各社が力を入れ始めているのでしょうか。既存のテーマ型投信の弱点を克服2018年に「イノベーション・インデックス」シリーズとして、2本のテーマ型インデックスファンドを設定した、三井住友アセットマネジメント（SMAM）。6月に「AI」、9月には「フィンテック」をテーマとしたファンドをローンチしました。どちらのファンドも、ドイツ取引所の子会社でスイスに拠点を置く大手指数プロバイダー「ストックス」から指数の提供を受けています。世界各国の企業の決算情報をAI（人工知能）に取り

キャリア

株の日本代表！日経平均株価を学ぼう

日経平均株価とTOPIXの違い

「本日の日経平均株価は大幅に上昇しました」「TOPIX（トピックス）は年初来高値を更新しました」こう聞くとなんとなく日本全体の株価は上昇していて、いい感じなのかなぁと思うのではないでしょうか。今回は、日経平均株価・TOPIXについて学んでいきましょう。日経平均株価って何？株式投資に興味を持ち始めると、ニュース番組が伝える株価動向や経済ニュースも気になってきませんか？ニュースで株価動向を伝える際、必ずと言っていいほど出てくるのが「日経平均株価」です。一緒に「TOPIX」も伝えられることが多いので、聞いたことがある方は多いと思います。日経平均株価やTOPIXは「株価指数」の一種で、どちらも複数の株価の動きを一つの指数の動きで表したものです。また、こちらもよく耳にする「NYダウ」も株価指数の一種で、米国の株価の動きを表しています。その他にも株式取引が行われている国にはほとんど、その国独自の株価指数が存在します。日本では、日経平均株価とTOPIXが代表的です。日経平均株価は、日本経済新聞社が選んだ225銘柄の平均株価です。正確には株価を単純に平均しているのではなく、みなし額面を除数で割るという

キャリア

共働き世帯に朗報､2019年は｢おいしい時短｣が流行する？

2018年のヒット商品から大予測

タピオカや90年代ファッションに代表される「懐古消費」に、世界大会での日本人選手の活躍で盛り上がった「スポーツ特需」……。2018年も、さまざまなジャンルでヒット商品が生まれました。年も改まって、2019年はどんな商品がヒットしそうなのでしょうか。調べてみると、共働き世帯に恩恵の大きそうな商品が流行してきそうな兆しが見えてきました。流行が確実な2つのトレンド「増税前駆け込み需要」と「元年消費」――。インターネット通販大手の楽天市場でトレンド分析を担当している清水淳さんは、2019年にヒットしそうな商品として、この2つのジャンルを予測します。前者は、10月1日に予定されている消費税率の8％から10％への引き上げを受けたもの。清水さんは「高価な耐久消費財」と「保存・保管の利く日用品」で大きな動きが見られそうだと指摘します。前回の2014年4月の消費増税時は、増税の2ヵ月ほど前から駆け込み需要が発生。耐久消費財ではPCの売上高が前年同月に比べて2.4倍、オーブンレンジが同2.97倍に、日用品では非常食が同2.97倍、トイレットペーパーが同2.7倍になったそうです（いずれも2014年3月）。2

生活

REITの絶好調は今年も続く？ 2019年の相場見通し

狙い目のジャンルはどこか

主要な金融商品の2019年相場について専門家に聞く短期集中連載。最後となる4回目は、オフィスビルやマンションなどの賃料収入を投資家に分配するREIT（不動産投資信託）です。世界経済の不透明感から幾度も急落した株式市場をしり目に、2018年は好調なパフォーマンスを見せたJ-REIT。新しい年の見通しについて、REIT市場の分析を手掛けるアイビー総研の関大介代表に聞きました。好調な需要を背景に4割が過去最高の分配金――J-REIT市場の2018年は、どんな1年だったでしょうか。関さん（以下同） ： 波乱に見舞われた株式市場とは対照的に、好調な賃貸市場を背景に日本の不動産投資信託であるJ-REITは堅調な値動きとなりました。かねてから東京都心でオフィスが大量供給されて賃貸市場が値崩れする「2018年問題」が心配されていましたが、フタを開けてみれば、供給を上回る勢いでテナント需要が拡大しています。2018年11月の東京都心5区のオフィス空室率は1.98%（三鬼商事調べ）と、バブル経済のピークだった1991年以来、27年ぶりに2%を下回る記録的な水準です。REITの業績は絶好調で、東証に上場して

キャリア

新年を迎えた今こそ始めたほうがいい「お金の習慣」

FPの家計相談シリーズ

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は野瀬大樹氏がお答えします。年が新たとなり、心機一転家計簿をつけようと考え、家計簿アプリを始めました。これまでもいろいろな方法でお金の管理を試してきましたが、三日坊主になったことが数多。 自動で家計簿をつけつつ、投資信託の月額積立を始めようと思っていますが、他に始めたほうがよい習慣や、新しい年だからこそ試したほうがよいことがあれば教えてください。〈相談者プロフィール〉・30代前半、独身、男性野瀬： 新しく家計簿をつけ始めたのですね。私は実は従来より「家計簿をつける」ことには懐疑的です。理由は簡単で、メリットよりもデメリット、つまり、毎日手間がかかってしんどいという気持ちのほうが大きいからです。ですから、手間があまりかからない家計簿アプリを使う、もしくはざっくり1000円単位で家計簿をつけるのであれば、私は大いに賛成したいです。まずは第一歩、おめでとうございます。「資産状況の把握」を習慣化させるさて、そこで新年から始めたい「習慣」です。よく“習慣こそが人生を

生活

定年後はどう働く？シルバー人材センターに聞いた老後の仕事事情

月何日働いて、いくら稼いでる？

老後をどう過ごしたいですか。定年退職を機に仕事から離れ、悠々自適に暮らしたいですか。健康な限りフルタイムで働き、現役世代と同じくらいの報酬を得たいですか。それとも、現役の時よりも報酬は下がるものの、週3日程度働きながら自分の時間も大切にしたいですか。定年後に選ぶライフスタイルは人によって異なりますが、年老いた先にはどんな仕事の選択肢があるのでしょうか。全国の市町村のおよそ8割に設置され、60歳以上の高齢者に仕事を提供しているシルバー人材センターに高齢者の仕事事情について聞きました。何歳まで働く？平均年齢は72歳「最高齢は愛知県の100歳の女性です。現在も公園の管理事務所の仕事に従事しています」と教えてくれたのは全国シルバー人材センター事業協会の福島孝業務部長です。全国に72万人いる会員のうち、約8割が現在何らかの仕事に就業中だといいます。シルバー人材センターは、健康であれば60歳以上の誰でも会員になることができます。年齢の上限はありません。現在、70代前半の会員が最も多く、全体のおよそ4割を占めています。平均年齢は72歳。年々上がってきているそうです。 ※2018年3月末時点総務省の統

老後

運用先を見極めるチャンス？ 2019年の投資信託展望

値下がり投信への向き合い方とは？

主要な金融商品の2019年相場について専門家に聞く短期集中連載。3回目は、投資のプロに運用をお任せできる「投資信託」です。つみたてNISAのスタートとともに幕開けした2018年でしたが、年後半は世界的な株安に巻き込まれ対象商品の多くで運用成績が悪化しています。不透明な相場環境での活用方法や新しい年の投資信託のトレンドについて、楽天証券経済研究所・ファンドアナリストの篠田尚子さんに聞きました。販売チャネル拡大で投資家層に広がり――2018年はつみたてNISAがスタートし、始めて投資信託を買ったという人も多かったと思います。投資信託（投信、ファンド）にはどんなトピックがあったでしょうか。篠田さん（以下同）： かつては投資信託への投資といえば証券会社か銀行との取引がほとんどでしたが、2018年はさまざまなチャネルから投信を始める人が増えた1年だったように思います。つみたてNISAはもちろん、2017年に対象を拡大したiDeCo（個人型確定拠出年金）も、継続して新しい層を呼び込んでいます。また、フィンテックベンチャーやネット証券が提供する「ロボアドバイザー投資」や、買い物のおつり相当額を投資に

キャリア

高校生の頃からコツコツ貯めた1300万、積極的に運用したい

FPの家計相談シリーズ

読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ。今回は横田健一氏がお答えします。高校生の頃からアルバイトをして、コツコツとお金を貯めてきました。人生まだまだ長いので、もっと資産運用したいです。投資にとても興味がありますが、まだまだやり方が分かりません。普通口座にある預金を投資に回すべきか、そのまま置いておくのか、もっと他に投資できるものがあるのかなども分かりません。よく、投資と預金のバランスを考える必要があると聞きますが、どういうことでしょうか。現在の投資は、iDeCoに月1.2万円、積立投信（NISA）に月2万円、株に20万円、過去に購入した投資信託10万円です。〈相談者プロフィール〉・女性、29歳、未婚・職業：公務員・住居形態：実家で親と同居・手取りの世帯月収：18万円・毎月の支出目安：10万円・貯金額：1,250万円・投資：50万円横田： ご相談いただきましてありがとうございます。株式会社ウェルスペントのファイナンシャル・プランナー、横田健一です。今回は手元にまとまった貯金がある場合に、「そのままにし

キャリア

「20代で持ち家」は当たり前に？単身者向けマンションの選び方

データで見るマンション選び：第1回

家は大きな買い物。「どんな基準で選んでいいのか分からない」という人は少なくないでしょう。「人生100年時代」といわれる中で、一生自分で住むのではなく、住み替えを前提に資産性のある家を選ぶという考え方も浸透してきています。今買うべき家とは、一体どんな家なのでしょうか。家選びのコツを、「独身こそ自宅マンションを買いなさい」「マンションは学区で選びなさい」の著者で、不動産情報サイト「住まいサーフィン」を運営するスタイルアクト代表取締役の沖有人さんに5回にわたって伺います。1回目は「独身がマンション買うなら、どんな条件で選ぶべきか」です。「23歳」「フルローン」でマンションを買ってもいい住宅購入を考えるきっかけとして思い浮かぶのは、結婚した、子どもが生まれたなど、人生の節目。でも、この十数年で独身の30〜40代がマンションを買うというケースも増えてきています。「これまではライフステージの変化に合わせて買うという流れでしたが、今後は『自分が買いたいタイミング』で買う時代」と、沖さん。「新卒で就職した22〜23歳でも、年収が400万円以上あればマンション購入を考えてもいい」と話します。「この年齢で

住まい