はじめに
短期のお金：別の銀行口座に預金する
普段使用している生活口座とは別の銀行口座をつくって、預け入れます。給与天引きで分けることができる「財形貯蓄制度」や「社内預金」を活用するのも一つの手です。
もしそれらの制度がない場合、給料日に自動振替や自動振込などで貯蓄口座にお金を分け、生活口座以外のキャッシュカードは、財布に入れないようにするのがポイントです。
人間の意思は脆いもの。カードは自宅保管、もしくは発行しないか破棄してしまう、という荒業にでてもいいぐらいです。とにかく、｢安易にお金を引き出せない｣工夫が必要でしょう。
ただし、振込で送金手数料が掛かるようでは、利息がつかないこの時代、手数料分損失になりますので、送金手数料が無料の銀行を選ぶ、同じ銀行内で別口座への振替にするなど、口座設定はコストがかからないように注意しましょう。
中期のお金：NISA・つみたてNISAの活用
5年から10年先の資金準備として、NISAや、つみたてNISAを活用しましょう。
まず制度の概要を次の表でご確認ください。
NISAとつみたてNISAは、併用して制度を活用することができません。筆者の場合、運用したいファンドや銘柄を選び、その商品が購入できる証券会社の口座開設を行いますが、投資未経験の方は、まずネット証券など、幅広い銘柄を選べる証券会社で口座を開き、つみたてNISAから始めることをオススメします。
運用手数料の低い、インデックスファンドがほとんどを占める投資信託に限られた｢つみたてNISA｣であれば、投資初心者の方でもリスクを押さえた投資を始められます。
もちろん、リスクを取りたい方や経験者の方は、アクティブファンドや、株式で個別銘柄に投資して構いません。限られたファンド以外の選択で投資を行いたい方は、つみたてNISAではなく、通常のNISA口座の開設をするとよいでしょう。
つみたてNISAと通常のNISAは、同じ年に併用することはできませんが、年毎に変更することはできますので、その年ごとに自分にあった口座を選択し、活用することができます。
長期のお金：iDeCo（個人型確定拠出年金）に加入する
老後のための資産形成であれば、iDeCo（個人型確定拠出年金）を活用することを、強くオススメします。iDeCo（イデコ）とは、個人型確定拠出年金の愛称です。
制度の概要は、図でご確認ください。
なぜ｢強く｣オススメなのかといえば、今年や来年といった、目先の｢所得税・住民税｣が、大幅に減税できるからです。
2017年より対象者が拡大し、iDeCoは会社員、公務員、個人事業主、専業主婦（夫）と加入できるようになり、個人が将来の自分のために資産形成として拠出（きょしゅつ）したお金を、「全額」所得から差し引いてくれる制度です。
なお、確定拠出年金（DC）は企業型と個人型（iDeCo）に分かれています。皆さんがお勤めの企業先が、企業として制度を導入しているかいないかによって、皆さんが加入できる加入上限金額が異なります。
厚生労働省HPより
いずれにしても｢上限額｣が異なるだけですので、制度そのものの優位性などは、どの属性の人が加入しても同じです。（ただし所得のない専業主婦などは、所得税や住民税の軽減効果はありません。）
制度を正しく理解し、恩恵をなるべく大きく享受するための、大切なポイントまとめます。
・60歳まで原則引き出しはできない
・転職の際は、次の企業DCに移管するかもしくは、iDeCoへ移管するか、手続きを忘れないように
・長期投資であるので、｢元本保証型（保険・定期預金）｣を選択せず、複利効果が得られる投資信託がオススメ
