読者のみなさんからいただいた家計や保険、ローンなど、お金の悩みにプロのファイナンシャルプランナーが答えるFPの家計相談シリーズ

今回の相談者は、マネープランが立てられず悩んでいるという30代の共働き主婦。住宅ローンの繰り上げ返済と教育費のための貯蓄、どちらを優先させたらいいのでしょうか。FPの渡邊裕介氏がお答えします。

夫が72歳になるまで続く、住宅ローンの返済について悩んでいます。貯金ではなく返済に回した方がいいのか、これから教育費もかかってくるので現金で残した方がいいのか、マネープランが立てられず困っています。子どもが小さいうちにこそ車も欲しいのですが、いまの家計だと贅沢すぎるかなとも思い悩んでいます。

妻は今年から育休復帰のため、しばらく時短が続きます。育休中は貯金がほとんどできませんでした。また年内に会社でマッチング拠出が始まり、夫婦で手取りが4万円ほど減る予定です。ボーナスは、GW、夏休み、年末年始にプラス2回程度の帰省、お年玉、父の日母の日、親戚の誕生日祝いなど交際費や、自宅の家電買い換えなどに使っています。残った分を貯蓄に回している状況です。子どもは中学までは公立、その後は状況に応じてと考えています。アドバイスどうぞよろしくお願いいたします。

<相談者プロフィール>
・女性、36歳、既婚(夫:40歳、会社員)
・子ども2人:5歳、2歳
・職業:会社員
・居住形態:持ち家(マンション)
・毎月の世帯の手取り金額:67.5万円
(夫:40万円、妻:25万円、児童手当:2.5万円)
・年間の手取りボーナス額:50~200万円
・毎月の世帯の支出目安:約56万円

【支出の内訳】
・住居費:12.3万円(住宅ローン、修繕管理費込み)
・食費:8万円
・水道光熱費:1.8万円
・教育費:10.6万円(保育料9万円、習い事1.6万円)
・保険料:6.42万円
(夫:外貨建終身2.2万円、医療0.7万円、夫婦:低返戻終身3.2万円、 妻:医療0.17万円、がん0.05万円、子供:医療0.1万円)
・車両費:なし
・通信費:1.2万円
・お小遣い:4.5万円
(夫3万円、妻1.5万円)
・交通費:4万円(定期代)
・日用品代:1.5万円
・ウォーターサーバー代:0.5万円
・交際費:2万円
・その他:3万円(洋服など)

【資産状況】
・毎月の貯蓄額:11万円
・現在の貯蓄総額:600万円
 -生活防衛資金:300万円
 -ローン返済積立:150万円
 -児童手当など:150万円
・現在の投資総額:540万円
・現在の負債総額:3045万円(住宅ローン:物件購入額3800万円、借入額3300万円、金利1.47%、返済期間35年)
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