はじめに
住宅ローンの金利は固定か、それとも変動か？
住宅ローンのことを考えると、固定金利がいいのか、変動金利がいいのか、迷ってしまいますよね。
固定金利の住宅ローンには、借り入れた時からあらかじめ決められた期間を固定金利にするタイプ、全期間固定金利とするタイプの2つのタイプがあります。
期間を決める場合は固定金利とする期間を3年、5年、10年など選択でき、その期間は世の中の金利の水準が上がっても、金利はそのままです。固定金利の期間が終わると、次も固定金利にするのか、変動金利にするのか、金利タイプを選ぶことができます。
全期間固定金利の場合、ローンの返済が終わるまで金利が変わりません。つまり、世の中の金利の水準が上がっても返済額は変わらないのですが、逆に考えると金利の水準が下がり、より低金利となった場合は、変動金利を選んだ場合よりも返済額が多くなってしまいます。
変動金利は、返済期間中に定期的に金利が見直されるタイプのローンです。金利は半年ごとに見直され、金利が下がれば返済額は減りますし、上がれば返済額が増えます。金利が上がることによって返済額が多くなるというリスクはありますが、固定金利よりも金利が低い点が魅力です。
今は金利が低いので、変動型を選ぶ人が多いようです。今後、金利の水準が上がりそうだという動きに世の中がなってきたら、借り換えを検討するというやり方でも、ある程度対応はできるのではないかと思います。
また、金利が安い今、全期間を固定にして今後の金利上昇時も影響を受けないようにするという考え方もあります。
どちらが正解かは結果論となってしまうので、ご自分で良いと思ったほうを選ぶといいでしょう。
ボーナスの一部に「パーッと使う」予算をつくる
住居費ばかりに目を向けていてもお金は貯まらないでしょう。都心では当たり前のように家賃8万円、またはそれ以上かかったりもします。それ以外の支出も、無駄がないか振り返りたいところです。
ざっと見ると、食費が外食費含めて6万円は少々支出が多すぎといってよいかもしれません。食費のかけ方を見直してみると良いですね。
また、被服・美容費も少しかけすぎかもしれません。洋服代などは、ボーナスから予算をつけて、計画的に買うようにしてもよいと思います。一度支出全体を把握したうえで見直しをし、無駄を省いていきましょう。
また、ボーナスは「パーッと使う」よりも、普段買えないものを購入できるように計画をある程度立てて使うとよいと思いますよ。その一部に「パーッと（無計画に）使う」予算も作ってみると、よいでしょう。そして、使わない部分は貯めておきます。
無駄を省き、欲しいものや必要なものはきちんと購入すると、お金が足りないとか、苦しいと思うことも少なくなるでしょう。支出にメリハリがつけば、お金も貯めやすくなると思います。
まずは行動しないと変わりません。がんばってみてください。
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